Попередня позика - це позика, яка вимагається через негайну потребу у фінансуванні, і є тимчасовою, доки остаточна позика не буде офіційно оформлена, за умови, що позичальник або боржник забезпечує майбутній дохід.
У мостовій позиці ми знаходимо три основні характеристики:
- Невідкладна потреба у фінансуванні, як ми побачимо у наступному розділі.
- Тимчасовий характер. Це означає, що мостова позика є тимчасовою, доки остаточна позика не буде офіційно оформлена.
- Повинна бути гарантія майбутніх доходів позичальника, яка забезпечує повернення кредиту. Без цієї гарантії фінансова установа не надасть кредит.
Коли надається мостова позика?
Основною метою мостової позики є придбання нового будинку без необхідності швидкого продажу поточного будинку. Тобто, мостова позика дозволяє позичальникові різні варіанти:
- Придбайте нове житло, яке, можливо, ще не збудоване та вимагає певного передоплати (негайна потреба у фінансуванні)
- Майте розумний час, щоб продати свій нинішній дім, і не змушуйте його продавати швидко.
Поєднання позик може мати інші цілі, наприклад, наприклад, отримання негайного фінансування, поки остаточна позика оформляється (що зазвичай займає кілька днів) або для комерційних цілей. Однак у цьому аналізі ми зосередимося на його головній меті.
Операція мостової позики на придбання нового будинку
За допомогою мостової позики фінансова установа зазвичай інтегрує поточну житлову та мостову позику в одну. Однак за мостову позику сплачуються лише відсотки, тоді як за попередню позику - відсотки та основна сума.
Зазвичай позичальник встановлює максимальний термін (або пільговий період) для продажу свого поточного будинку. Як тільки це трапляється, кредит, пов’язаний з цим будинком, зникає разом із продажем та мостовою позикою. Потім остаточна іпотечна позика оформляється.
Що станеться, якщо поточний будинок не продати
Може статися так, що після закінчення пільгового періоду поточний будинок не буде проданий. У цьому випадку позичальник повинен повернути всю суму, надану фінансовою установою, крім відсотків. Тобто, після закінчення пільгового періоду позичальник повинен сплатити основну частку та відсотки як за мостову позику, так і за поточну житлову позику.
Переваги та недоліки мостової позики
Головною перевагою мостової позики для позичальника є те, що вона дозволяє йому продати своє поточне житло зі спокоєм, без необхідності його «продавати». Крім того, протягом пільгового періоду, хоча факт У вас є два кредити, ви повертаєте лише один, оскільки бридж-кредит платить лише відсотки.
Однак цей кредит також має кілька недоліків. Основна з них полягає в тому, що, якщо поточне житло не буде продано, додатково до першої позики потрібно повернути мостову позику, включаючи відсотки. З іншого боку, мостова позика є ризикованою операцією для фінансових установ, тому процентна ставка за цими позиками, як правило, вища, а вимоги щодо їх надання також вищі, ніж в інших (повинна бути акредитована більша платоспроможність).
Позики, що пов’язані з перекриттям, мають своє значення в часи економічного зростання, в умовах, коли продаж будинків є відносно простим. З іншого боку, в часи економічної кризи, яка виникла з кризи нерухомості, ці позики втрачають свою причину через труднощі продажу будинків за розумною ціною.
