Мікрофінансування - це сукупність фінансових послуг, спрямованих на групи населення, що характеризуються переживанням несприятливих ситуацій з економічної точки зору. Сюди входять особи з низьким рівнем доходу, малий бізнес, самозайняті та навіть ті, хто ризикує злиднів.
Основна мета створення та розвитку мікрофінансових послуг відповідає потребі у фінансових та банківських структурах пропонувати свої послуги цим сегментам населення в найбільш економічно невигідних обставинах і, отже, з більшими труднощами щодо доступу до них. Він пропонує життєздатний варіант для тих, хто має низький дохід, або невеликих компаній, які не можуть отримати кредит, ощадні рахунки чи страховку в звичайних фінансових установах (банках), оскільки вони не покривають необхідних вимог. Наприклад, відсутність підтвердження або застави.
Як правило, мікрофінансування характеризується зосередженням уваги на дешевих продуктах, які цілком відповідають потребам кожного клієнта. З цієї причини, як правило, кредитори проводять попередні оцінки або техніко-економічні обґрунтування, коли здійснюють одну з цих дій, прагнучи заохотити їх економічне покращення.
У цьому сенсі еволюція мікрофінансових продуктів є постійною через часті зміни, які переживає суспільство, та його адаптацію до змін в економічному середовищі.
Існують компанії або організації, спеціально спрямовані на роботу з цим типом інструментів. З іншого боку, великі комерційні банки також все частіше мають відділи та фонди, присвячені цій галузі.
Загальні послуги в галузі мікрофінансування
Типовим інструментом у цій економічній галузі є мікрокредитування. Однак існує широкий спектр фінансових продуктів та послуг, які складають пакет мікрофінансування. Послуги, які зазвичай пропонують мікрофінансові установи, це:
- Міні-кредити або мікро-кредити.
- Накопичувальний рахунок.
- Дебетовий рахунок для здійснення грошових переказів.
- Страхування або мікрострахування для покриття різноманітних потреб, таких як смерть, хвороби або втрата майна.
- Послуги, спрямовані на економію чи інвестиції (особливо для підприємницького підприємництва).
Соціальне значення мікрофінансування
Ця фінансова концепція часто пов’язана з іншими сферами, такими як стійка економіка та соціальна політика країн світу, особливо після економічної та фінансової кризи, яка вразила світ у 2008 році.
Цей тип практики набув особливого значення в останні роки, особливо в менш розвинених районах та з чіткими потребами щодо інфраструктури чи рівня життя.
За словами Стюарта Резерфорда, люди з низьким рівнем доходу звертаються до мікрофінансування та послуг, які він пропонує, щоб задовольнити такі потреби:
- Основні потреби: Освіта, будівництво вашого будинку тощо.
- Особисті надзвичайні ситуації: Хвороба, безробіття, крадіжки або травми внаслідок стихійного лиха.
- Інвестиції: Розширте свою компанію чи бізнес, оновіть робочий колектив тощо.
Переваги і недоліки
Перевагами мікрофінансування є:
- Легкий доступ до фінансових інструментів, таких як уже згадані послуги.
- Доступна можливість для тих, хто прагне інвестувати у свої проекти, щоб повноцінно розвиватися.
- Надаючи позики, мікрофінансові установи не вимагають взамін забезпечення або гарантій.
- Процеси відкриття прості та зрозумілі.
Тим часом серед недоліків можна назвати такі:
- Процентні ставки за мікрокредитами значно вищі.
- Початкова сума, яку можна вимагати як позику, дуже мала і обмежена.
- Мікрофінансування не для всіх. Якби особа не змогла сплатити узгоджені процентні ставки, це вплине на її кредитний рейтинг, що назавжди позбавить її можливості отримати будь-який кредит у майбутньому.