Платоспроможність - це показник, який намагається виміряти ймовірність того, що фізична особа або суб’єкт господарювання повинен виконати невиконання своїх фінансових зобов’язань перед кредитором.
Платоспроможність - це існуюча ймовірність того, що компанія чи фізична особа можуть не сплатити свої борги з одним або кількома кредиторами. Ця величина використовується як показник, який намагається виміряти платоспроможність компанії щодо її боргів, дозволяючи їй приймати рішення у боргових відносинах з різними кредиторами.
Це широко використовуваний показник, як правило, у банківському секторі. Здатність цього вимірювати кредитний рейтинг особи призводить до того, що він неодноразово використовується для оцінки при затвердженні або відмові в кредитах.
Хоча його використання тісно пов'язане з банківською діяльністю, ця величина також може використовуватися індивідуально. Цей показник також дуже корисний для прийняття рішень у нашій вітчизняній економіці.
За що можна платити?
Платоспроможність є досить вичерпним показником. Мова йде про показник, який вимірює платоспроможність особи чи компанії для виплати можливих боргів. Коли хтось хоче попросити банківський кредит, а також кредитну лінію, ця величина є однією з багатьох статистичних даних, що використовуються для прийняття рішень при затвердженні зазначених фінансових продуктів.
Також в особистих фінансах. Так само, коли ми подаємо заявку на отримання мікрокредиту, іпотечного кредитування, а також кредитної картки, платоспроможність також є надійним показником. Платоздатність стала дуже повторюваним показником контролю за особистими фінансами. За допомогою цього показника ми швидко та точно можемо дізнатись про здатність наших фінансів підтримувати певний борг.
У діловому світі платоспроможність є широко використовуваним показником. Поряд з іншими, платоспроможність є одним із багатьох показників, що використовуються у повсякденному житті компанії. Це показує нам здатність мати справу з виплатами кредиторів, прийняттям інвестицій, а також прийняттям рішень у фінансовому відділі. Також відносини з постачальниками, де вони використовуються для прийняття рішень на постійній основі.
Платоспроможність у сценаріях, коли вимірюваною є платоспроможність країни чи території, пов’язана з іншими показниками. Щоб виміряти відносну платоспроможність країни до сплати її зобов'язань, в економічній платоспроможності прийнято назву премії за ризик. Хоча вона не однакова, премія за ризик є узагальненим показником державного боргу, який вимірює існуючий ризик того, що одна країна порівняно з іншою не виконує своїх зобов'язань перед кредиторами. Таким чином, країна, у якої премія за нижчий ризик, ймовірно, має більшу платоспроможність.
Чим більша платоспроможність, тим менше витрат на позики у кредиторів. Хоча, чим нижча платоспроможність, тим більше зростає ризик дефолту, а вартість боргу або заборгованості, як правило, вища.
Як розраховується платоспроможність?
Аналіз платоспроможності є необхідним аналізом, якщо ми хочемо звернутися до фінансової установи з проханням про заборгованість, а також якщо ми хочемо контролювати свої особисті фінанси. Знання нашої платіжної спроможності не тільки має переваги для прийняття рішень, але й дозволяє нам просто і точно визначити боргову здатність, яку мають наші фінанси.
Хоча в аналізі, проведеному для вимірювання платоспроможності фізичної особи чи особи, немає загального консенсусу, фінансові установи зазвичай беруть до уваги низку загальних змінних. Ці змінні дозволять нам за простою формулою дізнатись про платоспроможність компанії чи фізичної особи.
Якщо ми хочемо знати платіжну здатність, для цього нам потрібно знати таку інформацію:
- Дохід
- Витрати
- Доступні
- Випадкові витрати
- Потенційні витрати
(*) Пам’ятайте, що дохід потрібно обчислювати після того, як ми вирахуємо податки.
По-перше, ми складаємо дохідні відносини, де ми включаємо всі джерела доходу. Якщо ми маємо змінний дохід, ми повинні розрахувати середнє значення цього доходу, щоб ми могли отримати більш постійну змінну:
- Зарплата / місяць: 2000 доларів
- Низька комерційна оренда / місяць: 800 доларів
- Додаткові послуги фрілансера на місяць: 200 доларів
По-друге, ми складаємо перелік усіх наших витрат однаково. Тут ми вводимо постійні та змінні витрати. Якщо у нас є витрати, які не надаються щомісяця, ми можемо скласти пропорцію, щоб мати щомісячну плату за корисне порівняння змінних:
- Іпотека: 250 доларів
- Транспорт: 50 доларів
- Дозвілля: 200 доларів
- Харчування: 200 доларів
- Витрати на електроенергію та воду, Інтернет тощо: 100 доларів
По-третє, як тільки ми отримаємо загальний дохід, а також загальні витрати, ми переходимо до обчислення наявного. Формула для обчислення наявного досить проста, оскільки достатньо відняти доходи та витрати. Отримана різниця вважається доступною:
- Загальний дохід: 3000 доларів
- Загальні витрати: 800 доларів
- Доступно: 2200 доларів
По-четверте, оскільки ми зазвичай не маємо такого постійного життя, в нашій повсякденності можуть з’являтися непередбачувані події або витрати, які, оскільки вони є можливими, ми не можемо визначити так легко. Для цього ми перейдемо до методу розрахунку як можливих, так і непередбачених витрат. Достатньо додати ряд відсотків до наявної вартості, що є результатом віднімання між загальним доходом та загальними витратами.
На непередбачені витрати ми застосуємо 20% від доступної вартості. Тоді як для можливих витрат ми застосуємо 10% від доступної вартості, але після непередбачених подій. Давайте подивимось далі:
- Непередбачені витрати: Доступна вартість * 0,20 = X
- Доступно після непередбачених ситуацій: Доступне значення - X = Y
Приступаючи до розрахунку, отримуємо наступне:
- Непередбачені витрати: 2200 доларів * 0,20 = 440 доларів
- Доступно після непередбачених ситуацій: 2200 - 440 доларів = 1760 доларів
Тепер ми приступаємо до обчислення доступної суми після можливих витрат:
- Потенційні витрати: доступні після непередбачених ситуацій * 0,10 = X
- Доступно після непередбачених ситуацій: Доступно після непередбачених ситуацій - X = Y
Тепер ми переходимо до розрахунку і отримуємо наступне:
- Потенційні витрати: 1760 $ * 0,10 = 176 $
- Доступно після подій: $ 1760 - $ 176 = $ 1584
Таким чином, все вже було б розраховано, і нам залишалося б лише знати свою платоспроможність. Для цього ми збираємося обчислити його, щоб ми могли розмістити його в межах, у відносному вираженні. Таким чином, якщо ми хочемо знати платіжну здатність, у відсотках, ми виконуємо таку формулу:
- Можливість оплати: Доступно після подій / Загальний дохід = X
Якщо ми переходимо до розрахунку, то отримуємо наступне:
- Можливість оплати: $ 1584 / $ 3000 = 0,528
- Можливість оплати (%): 52%
Таким чином, ми отримали, що платіжна спроможність у припущенні дуже висока.
Параметрами, серед яких враховується вимірювання, є:
- Нижче 10%: низька ємність.
- Від 10% до 30%: середня ємність.
- Більше 30%: висока потужність.
Враховуючи, що спроможність у наведеному прикладі становить 52%, ми виявляємо, що платоспроможність у цьому випадку була б високою, тому, загалом, у вас не повинно виникати проблем, коли йдеться про виконання фінансових зобов’язань.