Самострахування - це використання власних ресурсів для покриття витрат за позовом. Тобто особа чи компанія приймає на себе наслідки матеріалізації одного або декількох ризиків, яким вона піддається.
Це протилежне придбанню полісу, коли ризики походять від спеціалізованої третьої сторони, яка, як правило, є страховиком.
Фонд самострахування
Створення спеціального фонду є важливою вимогою для самострахування та вимагає фінансових можливостей.
Ці ресурси повинні бути ліквідними, тобто вони повинні бути доступними негайно. Так само вони призначені лише для покриття випадкових подій, а не для поточних або загальних витрат, таких як оплата послуг.
Іншим важливим моментом є те, що цей надзвичайний фонд повинен передбачити максимальні витрати, яких вимагатиме позов. Отже, необхідна сума повинна бути розрахована на основі достовірних статистичних даних про частоту та інтенсивність запланованих непередбачених ситуацій.
У цьому сенсі важливо визначити ризики, яким піддається особа чи компанія, а також ймовірність виникнення кожного з них.
Ключові аспекти самострахування
Перед тим, як прийняти рішення про самострахування, слід розглянути кілька питань:
- Основний капітал: Недоліком самострахування є заморожування ресурсів, які можуть бути використані, наприклад, для певних інвестицій.
- Потенційні витрати: Якщо ви інвестуєте у відповідну страховку на потреби людини або компанії, це не приносить витрат, а економить. Наприклад, є підприємства з постійним рівнем аварійності з часом. Тому розумно передбачити непередбачені обставини, придбавши поліс.
- Потреба в контролі: Фонд надзвичайних ситуацій для самострахування повинен належним чином контролюватися та управлятися. Це передбачає вкладення часу та ресурсів.
З огляду на все пояснення, можна зробити висновок, що варіант самострахування підходить лише тоді, коли відповідний ризик є рідкісним (або майже нульовим) та низьким ступенем тяжкості. В іншому випадку бажано придбати покриття у третьої сторони.
Самострахування проти самоприйняття ризику
Важливо відрізняти самострахування від самостійного прийняття на себе ризику (власний страховик). В обох способах немає третього страховика.
Різниця полягає в тому, що в першому випадку спеціальний економічний фонд створюється лише для непередбачених ситуацій. З іншого боку, сам страховик не приймає цього положення, хоча він також зобов'язаний відшкодувати збитки за позовом.