Особистий кредит або особиста позика - це операція, при якій кредитор, який, як правило, є фінансовою установою, позичає боржнику певну грошову суму, яка повинна бути фізичною особою, і якій доведеться повернути її у супроводі процентів.
Головною характеристикою особистих позик є те, що боржник відповідає всіма своїми теперішніми та майбутніми активами, не потребуючи додаткових гарантій чи гарантій. В інших видах кредитів, таких як іпотека, крім особистої відповідальності боржника, необхідно довести іпотечну гарантію (як правило, на нерухомість, на яку потрапляє іпотека).
В особистому кредиті задіяні два особисті елементи: кредитор та боржник.
- Кредитор: Зазвичай це фінансова установа. Однак жодним юридичним чи фізичним особам не є перешкодою.
- Боржник: Це повинна бути фізична особа. Неможливо надати особисті позики юридичним особам.
Основні характеристики особистого кредиту
Основними характеристиками особистого кредиту є наступні:
- Як ми вже коментували раніше, основним диференційованим елементом особистого кредиту є те, що боржник відповідає своїми теперішніми та майбутніми активами, без необхідності надавати іпотечну гарантію.
- Це передбачає вищий ризик невиконання зобов'язань з боку боржника. Це відбувається, оскільки гарантій менше, ніж у інших видах кредитів. Тому процентна ставка зазвичай вища.
- З першої характеристики також випливає, що сума кредиту не надто висока.
- Перед наданням особистої позики кредитор повинен ретельно проаналізувати активи боржника. Для цього, як правило, потрібна серія додаткової документації, яка підтверджує достатній дохід для отримання кредиту.
- Незважаючи на попередню характеристику, обробка особистих кредитів відбувається набагато швидше, ніж в інших кредитах. Це відбувається тому, що вам не потрібно гарантувати будь-яким додатковим активом (наприклад, будинок під іпотечні позики).
- Ці кредити зазвичай надаються для придбання споживчих товарів та послуг. Існує тип особистого кредиту, який використовується для придбання цих споживчих товарів: споживчі позики.
Переваги та недоліки персональних позик
Особисті позики мають головну перевагу в тому, що не потрібно стільки додаткових гарантій чи гарантій, як це має місце при іпотечних позиках. Таким чином, боржник має більший доступ до надання цих кредитів. Однак основним його недоліком є вища процентна ставка, що означає, що вартість операції вища, ніж вартість інших позик. Таким чином, боржник повинен проаналізувати всі ці аспекти, щоб побачити, чи є особиста позика більш економічною, або повинен проаналізувати інші альтернативи, такі як лізинг або оренда.
Основні відмінності між кредитом та позикою
У банківській справі «позика» та кредит, хоча вони і схожі, мають відмінності. У кредит банк надає клієнтові рахунок, де клієнт отримує доступ до суми грошей, яка йому потрібна, і він, як правило, періодично сплачує кредит, що вимагається, з витратами та відсотками, доданими суб'єктом господарювання.
Зі свого боку, під час «позики» банк надає боржнику фіксовану суму грошей, яку потрібно повернути разом із відсотками заздалегідь визначений час. Зазвичай це середньо- або довгострокова операція, яка амортизується регулярними частинами, оскільки клієнт платить за неї. Однак в обох випадках саме банківська установа видає гроші в борг, щоб протягом певного періоду вони були повернуті разом з деякими відсотками (основна сума + відсотки).