Банківський консорціум, або банківський синдикат, - це група фінансових суб'єктів, які тимчасово об'єднуються для здійснення операції, яку через свої характеристики вони не можуть здійснити окремо.
Найбільш поширеними операціями, в яких здійснюється банківський консорціум, є операції з високими сумами або високим ризиком. У консорціумі фінансові суб’єкти залишаються незалежними один від одного: вони об’єднуються лише для певної операції, яку вони не можуть здійснити окремо. Цей союз матеріалізується шляхом угоди про синдикацію, про яку ми поговоримо у всьому тексті.
Операції, в яких відбувається банківський консорціум
Незважаючи на те, що банківський консорціум може бути здійснений з будь-якою операцією, на практиці зазвичай трапляються такі два:
- Синдиковані позики: Ці кредити чи позики мають ті самі характеристики, що й будь-яка фінансова установа, але з основною відмінністю, що в цьому випадку вони видаються банківським консорціумом або синдикатом, тобто кількома суб’єктами господарювання. Зазвичай це середні або довгострокові кредити або позики, дуже високої суми та з відносно високим ризиком неплатоспроможності боржника.
- Випуск цінних паперів (акцій, облігацій тощо): У цьому випадку консорціум зазвичай впливає на випуски цінних паперів великих компаній або тих, що мають відносно високий ризик неплатоспроможності. Зазвичай вони трапляються на міжнародних ринках, хоча можуть здійснюватися і на національних.
Члени, які складають банківський консорціум
Консорціум може складатися з трьох типів членів:
- Директор банку: Вони є банками, відповідальними за консорціум. Вони відповідають за переговори та встановлення умов з бенефіціаром. Крім того, вони також відповідають за пошук інших фінансових суб'єктів, що входять до складу консорціуму. Може бути один провідний банк або кілька.
- Банки-агенти: Його обирають усі банки-учасники консорціуму та відповідає за адміністрування профспілки. Його функції включають, наприклад, збір відсотків за позики або кредити або здійснення випуску цінних паперів.
- Залишилися банки-учасники: Вони - інші фінансові організації, які беруть участь у консорціумі.
Зазвичай головний банк - це той, який бере на себе найбільшу суму або найбільший ризик в операції. Коли всі організації беруть участь в однаковій сумі коштів, вони, як правило, є провідними банками на одному рівні, і консорціум називається клубна угода.
Банки, що входять до складу профспілки, підписують пакт про синдикацію, що нагадує контракт, де викладені правила консорціуму. Угода про синдикацію зазвичай включає спосіб вирішення можливих суперечок, що можуть виникнути між членами, або можливих санкцій у разі невиконання будь-яким суб'єктом господарювання.