Строковий депозит - це ощадний продукт, за допомогою якого зберігання певної суми доставляється до фінансової установи. Це в обмін на повернення капіталу плюс відсотки після встановленого періоду.
Іншими словами, строковий депозит дозволяє вкладнику створити у фінансовій установі фонд, який він не зможе мати. Після закінчення узгодженого часу клієнту повернуть гроші плюс виставу.
Терміни, встановлені для строкових депозитів, можуть бути менше одного року (короткострокові) або більше 12 місяців (довгострокові).
Слід пояснити, що цей продукт відрізняється від ощадних рахунків і не є інвестиційним інструментом, як ми пояснимо нижче.
Характеристика строкового депозиту
Серед характеристик строкового депозиту виділяються:
- Це економічний продукт, який забезпечує безпечну роботу. Тобто, клієнт і фінансова установа домовляються про процентну ставку, щоб прибутковість заздалегідь була відома обом. Це відрізняє його від інвестиційних інструментів, таких як пайові фонди, де прибутковість невідома, тому ризик вищий.
- Процентна ставка, яку пропонують ці депозити, вища, ніж процентна ставка на ощадному рахунку, оскільки клієнт не може розпоряджатися коштами до закінчення узгодженого терміну.
- Якщо заощаджувач хотів зняти свої гроші до погашення, йому довелося б сплатити спеціальну пеню або комісію фінансовій установі.
- Виплата повернень, як правило, настає за терміном погашення. Хоча в деяких випадках, особливо в тих довгострокових депозитах, періодичні виплати зароблених відсотків можуть бути узгоджені, наприклад, щоквартально або семестр.
- Прямі дебети не допускаються. Тобто заощаджувач не може замовити автоматичні списання депозиту, наприклад, для оплати послуг або страхування.
Переваги та ризики строкових депозитів
Основними перевагами строкового депозиту є те, що він забезпечує безпечне повернення та що відсотки вищі, ніж ті, що пропонуються на ощадному рахунку.
Однак ми повинні взяти до уваги, що віддача не така висока, як від інших альтернатив. Наприклад, можуть існувати пайові фонди з вищою очікуваною прибутковістю, хоча не слід забувати, що вони не забезпечують надійної прибутковості.
У будь-якому випадку, строкові депозити можуть відповідати профілю консервативного інвестора, з високим відхиленням від ризику та тим, хто віддає перевагу безпечній віддачі, навіть якщо вона невелика.