Банківська паніка, банківська операція або банківська ситуація - це ситуація, коли велика кількість клієнтів виводить свої гроші з банків, побоюючись, що система зруйнується, а їхні депозити чи заощадження не отримають відповіді.
Банківська паніка випливає із поширеної недовіри до банківської системи. Клієнти, з якихось причин, виправдані чи ні, вважають, що їх банк не зможе відповісти за гроші, які зберігаються у них. Таким чином, створюється своєрідна конкуренція, коли люди поспішають першими отримати гроші до того, як у банку закінчаться ресурси.
Причини банківської паніки
Банківська паніка може мати різні причини. Ось деякі найбільш актуальні:
- Серйозна економічна криза: У деяких випадках може виникнути побоювання, що держава втрутиться в банки, заморозивши їх активи.
- Політична криза: Вони призводять до втрати довіри до державних облігацій та відходу від іноземних інвестицій
- Безгосподарне управління приватними банками: Це може бути з різних причин, таких як надмірний ризик, погано диверсифікований портфель тощо.
- Спекулятивні бульбашки закінчуються: Переоцінка активів стає очевидною, і коли вони вибухають, виникає банківська паніка.
Варто зазначити, що банківську паніку можна проаналізувати за допомогою теорії ігор. Фактично, банківську паніку можна представити як гру, де інвестори або клієнти банку повинні вирішити, чи чекати (що призведе до відсотків на їхні ресурси), чи негайно знімати свої гроші. Залежно від інформації та умов гри, це може мати дві рівноваги Неша, одна, в якій кожен одночасно бере свої гроші (банківська паніка), і інша, де всі чекають, щоб отримати прибутковість, обіцяну банком.
Наслідки банківської паніки
Першим наслідком банківської паніки є дестабілізація уражених банків. У сучасній банківській системі банки зберігають не всі депозити, отримані готівкою (гроші чи монети), а лише їх частину. З рештою частини проводяться операції, що дозволяють їм отримувати прибуток (вони роблять позики, роблять інвестиції тощо). Таким чином, якщо всі клієнти прийдуть одночасно просити свої гроші, банк не зможе відповісти на них усіх, тим самим посилюючи страх, що коли клієнт приїде, ресурсів більше не буде.
Другим наслідком банківської паніки є більш тривалий термін - це поширена недовіра до банківської системи та її подальше руйнування. Це дуже негативно впливає на економіку, зростання та інвестиції застоюються, зростає безробіття, і країна впадає в економічну кризу, яка може поширитися на політичну та соціальну сферу.
Заходи щодо запобігання банківській паніці
Уряди можуть вжити заходів для запобігання розвитку або розвитку банківської паніки. Ці заходи включають:
- Тимчасове призупинення зняття коштів з банків: Це для запобігання людям поводитися необдумано та одночасно бігати, щоб отримати свої депозити. Тимчасову підвіску часто називають манежем.
- Банківське регулювання: Правила, які запобігають неправильному управлінню банками та піддають довірі до системи ризик.
- Кредитор останньої інстанції: Центральний банк може виступати в якості кредитора в останньому випадку, щоб гарантувати клієнтам повернення їхніх грошей.
- Створення гарантійних фондів: Це кошти, які можна залучити в тому випадку, якщо клієнти вимагають повернення своїх ресурсів, а їх банк оголосив про банкрутство.
Приклад банківської паніки
В Аргентині в 2001 році виникла банківська паніка. Після трьох років рецесії, втрати контролю над зовнішнім боргом та тиску планів жорсткої економії існував загальний страх, що держава втрутиться в банки та забере їхні ресурси. Клієнти стікалися, щоб вивести свої гроші, уряд відреагував обмеженням суми грошей, яку вони могли зняти, що стало відомим як банківський корраліто, і з тих пір воно використовується як назва для опису ситуації, коли влада заважає банкам відкривати свої банки. двері, щоб громадяни не могли одночасно знімати свої гроші. Після Корраліто в Аргентині були викликані великі повстання, і уряд оголосив облоговий стан.
Ще один приклад банківської паніки стався в Греції, де також існував манеж, призначений центральним банком Греції.
