Планування наших активів з урахуванням тривалості має важливе значення для забезпечення економічної безпеки в майбутньому. Добре встановіть, який у нас термін інвестування ліквідність запобігти витрати несподівані події, вихід на пенсію абодиверсифікація наших активів - це лише деякі необхідні заходи, щоб знати, як контролювати та керувати своєю економікою. Подібним чином економія та продуктивність породженими нею є два додаткові фактори, які можуть відповідати вашим майбутнім потребам.
Десять основних кроків до планування особистих фінансів
Різні експерти в галузі особистих фінансів розробили фінансовий декалог, який може допомогти спланувати фінанси будь-якої особи чи сімейної групи:
1. Зберігайте в довгостроковій перспективі
- Подумайте про своє майбутнє.
- Почніть якомога швидше.
- Включіть заощадження у свій сімейний бюджет.
- Створити резервний фонд безпеки.
- Скористатися складні відсотки.
2. План
- Точно визначайте, що ваш Родова ситуація.
- Враховуйте свою здатність приносити дохід.
- Запитайте себе: які ваші цілі при збереженні?
- Складіть бюджет: знайте свою реальну економічну ситуацію по місяцях і заздалегідь спостерігайте за тим, як важливі рішення матимуть на ваше життя (проживати в парі, мати дитину, міняти квартири, жити за кордоном).
- Подумайте про свій вихід на пенсію: працюйте над здоровою ситуацією, починаючи з 65 років.
3. Знайдіть консультанта
- Розраховуйте на незамінну підтримку радники та фінансовим планувальникам, яким ви довіряєте.
- Переходьте до них протягом усього інвестиційного процесу.
- Вимагайте максимум інформації та прозорості.
- Подумайте про пошук банку, який управляти своїм багатством (для великих капіталів).
4. Визначте свій часовий горизонт
- Інвестуйте, виходячи з умов та ризику, який ви можете понести.
- Пам'ятайте, що реальний ризик для заощаджувача полягає у недосягненні ваших цілей.
- Майте на увазі довгострокову перспективу, нехай вас не вражають останні новини.
- Не нехтуйте своїм доходу.
- Контролюйте свої витрати.
- Застрахуйте ризик своєї економіки: передбачте непередбачувані ситуації, які можуть призвести до погіршення вашої економіки чи вашої родини ( безробіття тривалий, розлучення, нещасний випадок).
5. Урізноманітнити
- диверсифікація знижує ризик.
- Використовуйте різноманітні активи, ринки та географії.
6. Підтримуйте надзвичайну ліквідність
- Заощаджуйте, щоб покрити непередбачені обставини.
- Майте таку ліквідність у разі потреби, а не інші інвестиції.
- Уникайте надмірної заборгованості.
- Дивіться процентні ставки високий та / або змінний.
- Перевірте Кредитні картки.
- Уникайте Платежі фракціонували з високим інтересом.
- Використовуйте дебетові картки.
7. Бути дисциплінованим
- Перегляньте та динамічно коригуйте свій портфель.
- Знижуйте ризикові активи з часом.
- Набути базових знань з оподаткування: Податок на доходи фізичних осіб, ПДВ, Соціальна безпека, корпоративний податок, відрахування, бонуси, податки та збори. Податки та фіскальна політика мають великий вплив на вашу економіку.
8. Періодично робіть внески
- З часом підтримуйте свій інвестиційний план.
- Робіть регулярні внески, підвищуйте результати та зменшуйте ризики.
9. Правильно оцінити результати
- Пожертвуйте певністю короткочасних прибутків потенціалом довгострокових результатів.
- Розглянемо вплив інфляція, для цього ви повинні взяти до уваги реальна процентна ставка.
- Зменште свій податковий рахунок.
10. Виберіть потрібні товари
- Подумайте, що інвестиційні фонди пропонують великі переваги, крім того (в іспанському випадку) переказ між фондами не оподатковується.
- Урізноманітнюйте та налаштовуйте a гаманець.
- Перейдіть до продуктів, що регулюються CNMV.