Управління добробутом складається з розробки інвестиційної стратегії, після аналізу ситуації та профілю клієнта, для спроби досягнення його фінансових та життєво важливих цілей, а разом із цим і балансу їх ресурсів та майбутніх потреб.
Для належного управління багатством мають бути враховані інвестиційні цілі (головним чином прибутковість та ризик) та обмеження (час, податки, ліквідність, законність та особливості).
Для цього більшість компаній, що управляють багатством (переважна більшість через приватні банки) розробляють комплексне планування багатства з урахуванням наступних аспектів:
- Баланс клієнта: Що ми маємо.
- Цілі: Що ми хочемо
- Фінансовий план: Як ми досягаємо цілей.
При управлінні багатством дуже береться до уваги людський капітал - це гроші, які людина збирається заробляти протягом усього життя, та фінансовий капітал, який є оборотними активами людини.
1. Баланс клієнта
На цьому першому етапі мова йде про збір максимальної інформації від клієнта, а потім про прогнозування майбутніх доходів і витрат.
Готові інвестувати на ринки?
Один з найбільших брокерів у світі, eToro, зробив інвестиції на фінансових ринках більш доступними. Тепер кожен може інвестувати в акції або придбати частки акцій з комісією 0%. Почніть інвестувати зараз із депозиту у розмірі всього 200 доларів. Пам’ятайте, що важливо навчитися інвестувати, але, звичайно, сьогодні це може зробити кожен.
Ваш капітал під загрозою. Можуть застосовуватися інші збори. Для отримання додаткової інформації відвідайте stocks.eToro.com
Я хочу інвестувати з EtoroДля цього менеджер з багатства повинен збирати особисті дані (вік, сімейний стан чи профіль ризику), дані про активи клієнта, такі як ваші фінансові та нефінансові активи, на додаток до знання грошей клієнта, готових інвестувати (фінансовий капітал ).
Нарешті, фіскальні фінансові дані, які залежатимуть від країни. Для єврозони зазвичай використовується гармонізований індекс очікуваних споживчих цін.
Приклад залишку замовника "х":
Чистий фінансовий стан протягом усього життя відображає прогноз руху грошових потоків на основі даних, наданих клієнтом. У цій прогнозі враховуються всі очікувані доходи та витрати клієнта, отже, в прогнозі кожен з них оцінюється на основі фінансових фінансових даних у період від 53 до 90 років.
Як бачите, у нинішній ситуації ви не можете досягти своїх фінансових та життєво важливих цілей, витрачаючи 50 000 євро на рік. Ось чому клієнту необхідний фінансовий план, який ми окреслимо пізніше, в якому інвестування на фінансових ринках дозволить досягти достатньої прибутковості для досягнення поставлених цілей.
Протягом усього терміну клієнт може змінювати свої цілі, і в такому випадку потрібно буде переглянути всю фінансову ситуацію та переглянути повне фінансове планування.
2. Цілі клієнта
Ціль клієнта визначається на перших зустрічах з менеджером багатства. У багатьох випадках він, як правило, настільки амбіційний, що навіть розробляючи фінансовий план, можна його досягти. Це трапляється у багатьох випадках із клієнтами, які за короткий проміжок часу отримують дуже високий дохід (наприклад, футболісти) і мають дуже високий рівень витрат.
У цьому випадку замовник "х", фінансовою метою є витратити 50 000 євро на рік протягом усього життя (завжди слід враховувати ефект інфляції 2%).
Другорядна мета: житло. Клієнт бажає жити в будинку протягом усього життя з однаковими характеристиками щодо розмірів та можливостей.
3. Персоніфікований фінансовий план
Для досягнення цілей клієнта розробляється план переміщення активів, який інвестує або дезінвестує в різні активи клієнта.
З цієї причини у багатьох випадках розробляється план розпорядження нерухомими активами з метою здійснення відповідних інвестицій, які, ймовірно, будуть вигіднішими, ніж за нинішніх умов.
У даному випадку вирішено продати будинок, який орендував клієнт, щоб отримати більший капітал для інвестування та заробити більше ніж 12000 євро брутто на рік, які клієнт отримує в даний час.
З новою структурою активів чистий фінансовий стан відповідає цілям мандату. Очевидно, що також необхідно розробити фінансовий план, який відповідає мінімальній необхідній прибутковості.
У тому випадку, якщо прибутки приносять більше мінімально необхідного, фінансовий план може бути збалансований та щорічні витрати збільшені.
Досконале планування можна визначити як:
Для шлюбу без спадкоємців ідеальним плануванням маєтку буде те, що, коли останній з подружжя помирає, останній євро використовується для сплати некрологу, після того як обидва прожили без фінансових проблем.
Підготовка мандата відповідно до профілю, зазначеного в тесті на придатність, стратегічний портфель:
- Консервативне портфоліо: 25% грошових активів, 50% фіксованого доходу та 25% змінного доходу (мінімальний діапазон змінного доходу 15% та 85% інших активів).
- Консервативне портфоліо: 10% грошових активів, 40% фіксованого доходу та 50% змінного доходу (мінімальний діапазон змінного доходу 25% та 85% інших активів).
- Агресивний портфель: 5% грошових активів, 20% фіксованого доходу та 75% змінного доходу (мінімальний діапазон змінного доходу 25% та максимум 100%).
Фінансовий план: розробка стратегічного та тактичного портфеля (помірний профіль)
Стратегічний портфель
Портфель інвестиційних фондів повинен бути стислим та об'єктивним. Він розроблений відповідно до профілю клієнта, призначаючи різні ваги в групах активів (грошові активи, фіксований дохід та змінний дохід).
Розподіл у цій справі становить 10% у грошових коштах, 40% у фондах із фіксованим доходом, 30% у фондах зі змінним доходом. Інвестиційні фонди, що входять до стратегічного портфеля, можуть бути пасивно керованими інвестиційними фондами, тобто індексованими інвестиційними фондами, такими як ETF, або активно керованими інвестиційними фондами, тобто керованими фондами, метою яких є перевищення прибутковості фондових індексів.
Зазвичай діапазон варіацій між різними класами встановлюється в мандаті, щоб мати можливість змінювати тактичний портфель.
Тактичний гаманець
Тактичний портфель - це коригування, які здійснюються відповідно до ринкових умов. Ви можете розбити стратегічний портфель на 20% у кожному активі, хоча завжди в межах діапазонів, визначених раніше у стратегічному портфелі.
Таким чином, слідуючи попередньому прикладу, з огляду на ринкові умови, більша вага приділяється грошовим активам, зменшуючи постійний дохід та змінний дохід, прагнучи відповідати цілям клієнта та відповідно до поточних ринкових умов.