Позика - це операція фінансування, коли особа, яка називається «кредитором» (як правило, фінансовою установою), позичає певну грошову суму іншому, який називається «боржником», який з цього моменту гарантує кредитору, що він поверне цю запитувану суму в раніше обумовлений час плюс додаткова сума, яка називається "відсотками".
На думку деяких авторів в економічній науці, кредит являє собою зміни, які діють у часі, а не в просторі, саме тому його також вважають "чергуванням грошей із сьогоденням на гроші в майбутньому". Слово походить від латинської кредит, що означає «довіра», отже, позика - це право, яке кредитор повинен отримати від боржника, позичена сума.
Таким чином, кредитом буде впевненість у здатності виконувати та платоспроможності фізичної особи для погашення зазначеного зобов'язання. У випадку, якщо боржник не зміг задовольнити наданий кредит, кредитор має право розпочати судові дії (див. Банкрутство).
Переваги та недоліки кредитів
Кредити мають такі переваги, як такі:
- Вони дозволяють боржнику здійснювати інвестиції або покупки, незважаючи на те, що в даний час не мають достатньої ліквідності. Однак той, хто отримує кредит, теоретично має можливість погасити кредит у майбутньому, навіть частинами.
- Це спосіб виходу з надзвичайної ситуації або поспіху, перед яким сьогодні потрібна ліквідність.
- Вони дозволяють людям здійснювати великі виплати, наприклад, для навчання в магістратурі або здобуття дорогого товару. Цей тип покупок був би менш доступним, якби не існувало кредитів.
- З макроекономічної точки зору вони дозволяють сьогодні збільшити споживання, що також стимулює економічну активність.
- Однак кредити мають і деякі недоліки:
- Боржники повинні не тільки повернути основну частину позики, але й сплатити відсотки, що відповідають вартості використання грошей сьогодні та повернення їх у майбутньому. Таким чином, в абсолютному вираженні покупка в кредит дорожча, ніж оплата готівкою.
- Ніщо не гарантує 100% того, що в майбутньому боржник не зіткнеться з будь-якими економічними труднощами, що зменшують його здатність повертати отриманий кредит. Якщо це станеться, позичальник не виконуватиме зобов’язання.
- Кредити, особливо споживчі позики, можуть спонукати окремих людей або сім'ї споживати більше, ніж вони можуть заощадити. Таким чином, вони можуть стати постійними боргами, якщо захопляться культурою споживацтва.
Види кредитів
Кредити можна класифікувати за різними критеріями, наприклад, залежно від їх тривалості, вони можуть бути короткостроковими або менше одного року, середньостроковими, якщо вони тривають від одного до п'яти років, або довгостроковими, якщо вони довші. 5 років. Слід зазначити, що вищезазначені терміни є посилальними.
Так само кредити, відповідно до їх виду підтримки, можуть бути: незабезпеченими, якщо вони не мають конкретної гарантії (лише декларація про гарантію); або застави, коли боржник передає актив в заставу.
Інший спосіб класифікації кредитів ґрунтується на їх призначенні. Таким чином, це можуть бути: особисті позики, коли вони фінансують конкретну потребу в певний час, наприклад, поїздку; споживчі позики, коли вони використовуються для придбання довготривалого товару, такого як електронний пристрій; кредити на навчання, коли вони фінансують університет або аспірантуру; позики компаніям, коли вони прагнуть покрити потреби компанії в її господарській діяльності; або іпотека, коли метою є фінансування придбання нерухомості.
Щоб дізнатись більше, пропонуємо прочитати: Види кредитів та позик
Походження кредитів
Походження кредитів датується приблизно 3000 р. До н. Е. Згідно з різними розглянутими джерелами, є дані, що цей тип операції проходив у Месопотамії.
Так само були кредитні операції в Стародавній Греції та Римі. Римляни прийшли встановлювати закони як для регулювання відсотків, так і для покарання за несплату боргів.
Кредитний приклад
Прикладом позики може бути позика, що надається Луїсу Фернандо Карпіо на 20 000 доларів на чотирнадцять місяців.
Боржник повинен погасити позику щомісячно з частками під річну процентну ставку 5%. Таким чином, за французькою системою амортизації кожен внесок становитиме 1472,89 доларів.
Поворотний кредит
Поворотний кредит - це той, який можна використовувати неодноразово до обмеження. Загальна сума зменшується з кожним кредитом і збільшується в міру його виплати. Кредитні картки є найпоширенішим поворотним способом у банківській справі, коли різниця між тим, що виставляється рахунком і тим, що сплачується, називається "залишок", породжує новий борг, до якого застосовується поточна процентна ставка і додається до залишку боргу, що відповідає попередні періоди.
Тісно пов’язаний із можливістю погасити борг, спочатку потрібно знати види боргу.
Основні відмінності між кредитом та позикою
Одним з найбільш часто повторюваних запитань і сумнівів є, як правило, різниця між кредитом та позикою. Хоча до них, як правило, ставляться однаково, вони ні. Насправді, хоча у них багато спільного, знання відмінностей може змусити нас використовувати гроші набагато ефективніше.
Загалом позика набагато обмежена, ніж кредит, який є більш гнучким. Скажімо, позика надається відразу, кредит - це доступні гроші, якими ми можемо користуватися чи ні. За цим посиланням ви можете отримати детальний доступ до відмінностей із наведеним прикладом.
Різниця між позикою та кредитом
