Профілювання клієнта полягає у визначенні характеристик клієнта для отримання адекватних фінансових порад щодо його інвестицій, а з іншого боку, для досягнення як фінансових, так і життєво важливих цілей клієнта.
Останніми роками ми змогли спостерігати стрімке зростання фінансової грамотності населення світу. Все більш вимогливий світ фінансового сектору та фінансові ринки змушує багатьох людей бути поінформованими та вкладати час та гроші для управління своїми інвестиціями, роботи та знати причину недавнього фінансова криза.
Як видно з графіку Inverco, фінансові заощадження іспанських сімей були змінені з 1995 по 2000 до 2014 року. В результаті багатьох приватизацій державного сектору, переліку багатьох приватних компаній та високої прибутковості, що пропонується завдяки ринкам акцій , грошові потоки змінювались з роками.
Інвестиції в акції (ідентифіковані червоним кольором - прямі інвестиції), помітно зростають, до яких також додаються інвестиційні фонди (жовтий колір - Інститути колективних інвестицій).
Профіль клієнта при інвестуванні
Правильна порада клієнта має вирішальне значення, тому наступні пункти повинні бути дуже чіткими, щоб визначити тип клієнта (консервативного, поміркованого чи агресивного) та їхні майбутні потреби.
Готові інвестувати на ринки?
Один з найбільших брокерів у світі, eToro, зробив інвестиції на фінансових ринках більш доступними. Тепер кожен може інвестувати в акції або придбати частки акцій з комісією 0%. Почніть інвестувати зараз із депозиту у розмірі всього 200 доларів. Пам’ятайте, що важливо навчитися інвестувати, але, звичайно, сьогодні це може зробити кожен.
Ваш капітал під загрозою. Можуть застосовуватися інші збори. Для отримання додаткової інформації відвідайте stocks.eToro.com
Я хочу інвестувати з EtoroСлід враховувати безліч змінних, наприклад, ваш попередній досвід роботи на фінансових ринках, часовий горизонт інвестицій або важливість мети, яку потрібно досягти, серед іншого.
- Вимоги до прибутковості: Необхідно враховувати інвестиційну ціль клієнта. Вкласти заощадження в перший дім не однаково, ніж зробити на пенсію. У цьому випадку має бути встановлена мета прибутковості, яка відповідає ситуації на фінансових ринках та цілям клієнта. Для цього потрібно враховувати, якщо клієнт хоче мати постійний дохід у короткостроковій перспективі (після вкладання клієнт відшкодовує грошові суми - такі як зарплата)), а якщо цього не вдасться, він хоче виростити свій капітал у довгостроковій перспективі.
- Толерантність до ризику або неприємність:У цьому випадку слід враховувати максимальну втрату, яку бажають понести. Тобто втрата купівельної спроможності. Крім того, повинна враховуватися максимальна волатильність прибутків (ризик, який передбачається). В якості підсумкового орієнтиру наступні фінансові активи слугують орієнтиром:
- Вимоги до ліквідності: На цьому етапі необхідно точно знати, які потреби в ліквідності матиме клієнт у короткостроковій, середньостроковій та довгостроковій перспективі. Це безпосередньо залежить від майбутніх потреб вкладених грошей.
- Інвестиційний горизонт: Термін інвестування повинен збігатися з рекомендацією щодо інвестицій, яку комерційні департаменти вказують у файлах фонду. Як правило, існує широкий спектр пайових фондів, які інвестують в різні активи на різних умовах. Тому важливо знати, який проміжок часу передбачається отримати певні прибутки.
- Юридичні міркування: Часом забувається багатьма інвесторами. Відмова від придбання зброї, тютюнові компанії чи компанії, які інвестують у певні країни, можуть бути прикладами правових або конкретних обмежень, які може мати клієнт.
- Податкові міркування: Економіко-фінансова прибутковість має вирішальне значення для здійснення повної консультації. У багатьох випадках настають фіскальні реформи, які можуть визначити в кращу чи гіршу сторону отриману рентабельність. Ви також повинні взяти до уваги податкові зобов'язання клієнта, або навіть якщо він виплачує реалізацію приросту капіталу до або після податкового року.