Банківський резерв - що це таке, визначення та поняття
Банківський резерв - це відсоток від депозитів, отриманих кожною фінансовою установою, які не можуть бути використані. За законом зазначений капітал повинен зберігатися в готівці у сховищах самої установи або на її рахунках у центральному банку країни. Це для того, щоб підтримувати свою ліквідність.
Наприклад, припустимо, що фінансова компанія розмістила депозити в розмірі 10 000 доларів. Якщо ставка обов'язкових резервів становить 10%, можуть надаватися лише позики на суму до 9000 доларів США. Решту (1000 доларів США) не можна передавати в позику населенню або використовувати для будь-яких інвестицій.
Функція банківського резерву
Функція банківського резерву, який встановлюється кожною монетарною владою, полягає у забезпеченні заощаджувачів відновлення свого капіталу. Іншими словами, це захисний захід від можливого масового вилучення грошей з банків.
Однак це не єдина причина, чому уряди встановлюють норму обов'язкових резервів. Це може бути змінено відповідно до цілей грошово-кредитної політики.
Наприклад, уявіть, що країна стикається із уповільненням темпів економічного зростання. Зіткнувшись із цим, її влада вирішує провести експансивну монетарну політику.
У цьому сценарії одним із варіантів є зменшення банківського резерву. Таким чином, фінансові суб’єкти матимуть більше ресурсів для надання позик. У свою чергу, це збільшить споживання населення, а отже, і валовий внутрішній продукт.
Навпаки, це стосується ситуації, коли людина прагне зменшити витрати. У цьому випадку грошовий орган повинен збільшити банківський резерв.
Норма резервного резерву в національній та іноземній валюті
Норму обов'язкових резервів можна встановити в національній та іноземній валюті. Це актуально, особливо, у країнах з високим рівнем заощаджень у більш стабільній іноземній валюті, такій як долар.
Припустимо, що уряд намагається стимулювати надання кредитів. Якщо в той же час ви не хочете, щоб люди збільшували свій борг в іноземній валюті, знижуватиметься лише норма обов’язкових резервів у місцевій валюті.
Інше значення терміна банківський резерв
Ця концепція також відома як коефіцієнт готівки, коефіцієнт банківських резервів або коефіцієнт обов'язкових резервів.
Нарешті, в широкому розумінні є ще одне значення цього поняття. Це менш суворе значення вказує на те, що готівку, що зберігається у відділеннях банків, також можна назвати обов'язковим резервом.
