Зберігання іспанських громадян, здається, не переживає хороших часів. Останні дані звіту рейтингового агентства Moody’s свідчать про те, що заощадження іспанських сімей впали до 5,7% доходу, коли до економічної кризи вони становили 6%. Чи справді Іспанія має проблеми з приватними заощадженнями?
Спалах економічної кризи у 2008 році спричинив збільшення заощаджень. Малювалося небагато обнадійливих горизонтів, позначених рецесією та безробіттям, і в умовах несприятливих обставин іспанські домогосподарства залучали свої ресурси, щоб підготуватися до гіршого. Епізодичні закупівлі товарів, які вимагають більших за норму витрат для сімей, були відкладені, а придбання автомобілів та техніки залишилось на інший час. Все це означало зменшення боргу домогосподарств з 80% ВВП до 60%.
Однак у 2013 році були більш сприятливі часи для економіки Іспанії, і з цього моменту доходи сім'ї почали зростати. В кінці довгого тунелю спаду промайнуло світло, що сподівається. Повільно страхи згасали, покращуючи економічні перспективи та шанси отримати доступ до фінансів.
Бум споживчих кредитів
Доказом цього є те, що сьогодні, зіткнувшись з перспективою надії, яка має більше надій, ніж у 2008 році, громадяни виявляють більший оптимізм, так що замість того, щоб розподіляти частину свого доходу на заощадження, вони витрачають щасливіше і навіть заборговують, в основному покладаючись на споживача кредит. І це те, що за останні чотири роки цей вид кредитів зріс на 15%. Серед причин буму споживчого кредитування - низькі процентні ставки та хороші економічні перспективи, а це означає, що громадяни Іспанії не обтяжені нагальною потребою погасити борги.
Таким чином, можна сказати, що громадянин Іспанії живе з дня на день, оскільки з 2013 року споживання було збільшено на 13%. Незважаючи на все, споживання домогосподарств все ще нижче рівня докризового.
Помітне зростання попиту на споживчі позики є не єдиним пояснювальним фактором зниження рівня заощаджень в Іспанії. Реформа праці, впроваджена в 2012 році, спричинила більшу гнучкість та передбачала зменшення витрат на оплату праці. Іншими словами, за нижчої заробітної плати громадяни Іспанії були віддані задоволенню своїх основних потреб, тому вони мали менше доходу, щоб витрачати на заощадження. У цьому сенсі ми повинні згадати низьку заробітну плату для тих, хто виходить на ринок праці, оскільки вони зафіксували падіння в межах від 15% до 20%. За середньою зарплатою 24 864 євро, згідно з інформацією Податкової служби, заощадження - це не зовсім легке завдання.
Структура населення та типи сімей також впливають на величину доходу, що припадає на заощадження. Давайте візьмемо до уваги велику кількість молодих людей та сімей з одинокими батьками, здатність яких економити значно менша, ніж у традиційних сімейних одиниць.
Фінансові заощадження порівняно із заощадженнями нерухомості
Ми не можемо забути тип заощаджень, на які робить ставку важлива частина іспанського суспільства. На тлі фінансових заощаджень ми знаходимо так звані "заощадження нерухомості", тобто інвестиції в житло як форму заощадження.
В Іспанії часто вдаються до власності на житло, оскільки це актив, який з часом переоцінюється, а також може бути переданий у спадок. Підтвердженням важливості інвестицій у житло є те, що в Іспанії 40% сімей мають другу власність. Але інвестування в нерухомість має свої недоліки, такі як недостатня ліквідність, коли йдеться про вирішення нагальних боргів, обмеження, що виникає, коли мова йде про потребу в мобільності робочої сили, і великий борг, який може спричинити введення іпотечного кредиту.
Незважаючи на те, що не кожен може отримати доступ до заощаджень на нерухомості, найбільш вразливі групи, такі як молодь та безробітні, мають реальні труднощі, коли йдеться про доступ до іпотечних позик, за допомогою яких вони можуть фінансувати придбання свого будинку.
