Недострахування - це стан ризику, який зазнає платник страхування, коли оціночна вартість застрахованого майна або майна перевищує застраховану суму.
У цьому випадку страхувальник сплачує премію, меншу за реальну вартість майна. Отже, ризик полягає в тому, що клієнт отримає компенсацію, меншу за вартість застрахованого майна, у разі збитку.
Причини недострахування
Воно виникає, коли майно не було правильно оцінено з причин, таких як необізнаність чи умисність з боку клієнта, який є тим, хто повідомляє характеристики застрахованого майна страховій компанії.
Невігластво може статися, коли страхувальник заявляє вартість об'єкта, не маючи професійних експертів, які можуть правильно проконсультувати його щодо вартості майна. Це, як правило, трапляється часто під час укладання договору страхування житла, оскільки важко точно визначити вартість усіх товарів, які ми маємо вдома, таких як ювелірні вироби, меблі, побутова техніка, комп’ютери, одяг … Що стосується навмисного декларування нижчої вартості , мета Найпоширеніша - уникнути сплати в повному обсязі та заощадити частину вартості премії.
Наслідки недострахування
Однак, з тих чи інших причин, результатом буде отримання компенсації менше вартості майна. Це призводить до недостатньої плати за покриття витрат, спричинених аварією.
Зокрема, страхувальник отримає вартість, отриману в результаті застосування наступної формули, відомої як «правило пропорційності»:
З цієї причини страхові компанії наголошують на важливості проведення періодичних інвентаризацій, принаймні раз на рік, та постійного оновлення реальної вартості старих активів та тих, які ми набуваємо з часом.
Приклад розрахунку
Луїс хоче застрахувати новий плазмовий телевізор, який він придбав для свого будинку. Це коштувало йому 3000 євро, але він, уникаючи сплати всієї плати, яка відповідала б його страхуванню, заявляє, що телебачення коштує 1500 євро. Через тиждень він падає зі стіни, де його повісили, і експерт призначає збитки на суму 2000 євро. Якою буде компенсація, яку ви отримаєте за ДТП?
Застосовуючи наведену вище формулу:
Компенсація, яку отримає Луїс, становитиме 1000 євро.