Суброгація в галузі права - це зміна договору для заміни однієї особи (фізичної чи юридичної) іншою. Це під час виконання припису чи виконання зобов’язання.
Суброгація зазвичай відбувається в рамках фінансування, зміни позикодавця або боржника. Це вважається спадкоємством або делегуванням обов'язків або повноважень.
Види сурогатного материнства
Існує два типи сурогатного материнства:
- У позиції кредитора: Це може бути продуктом купівлі / продажу чи пожертви, або навіть в результаті спадкування. Таким чином, права кредитора передаються новій особі чи установі.
Наприклад, у випадку позик, таких як іпотека, вони можуть переходити від одного суб’єкта господарювання до іншого. Це через купівлю або консолідацію боргу. Метою цієї операції є поліпшення умов фінансування позичальника.
Щоб краще зрозуміти це, консолідація боргу полягає в тому, що банк пропонує людині придбати всі його непогашені кредити, навіть якщо вони відповідають різним установам. Таким чином, можна уніфікувати зазначене фінансування, також вимагаючи зниження процентної ставки,
- На посаді боржника: Власник позики змінюється іншим. Кредитор повинен прийняти нового боржника, проаналізувавши його кредитний ризик для забезпечення його платоспроможності. Однак таке схвалення не є необхідним, якщо суброгація є результатом спадкування, тобто якщо це відбувається після смерті позичальника.
Перевага цього виду суброгації полягає в тому, що він не вимагає додаткової сплати податку, оскільки нова операція не здійснюється. Однак додаткові адміністративні витрати повинні бути оплачені, наприклад, для відповідної реєстрації в нотаріальній конторі.
Однією з ситуацій, коли спостерігається такий вид суброгації, є придбання житла під заставу до виплати.
Приклад сурогатного материнства
Уявімо, що Пабло заборгував своєму банку 120 000 під заставу. Кілька років тому Пабло придбав будинок і отримав позику під власний капітал. Однак через своє фінансове становище він не може продовжувати сплачувати цю іпотеку і планує продати будинок.
Одним із варіантів, який вони пропонують вам, замість того, щоб продати будинок, отримати гроші та сплатити борг у банку, є передати свою іпотеку комусь іншому (сурогат). Таким чином, Хосе дізнається, що Пабло хоче позбутися свого будинку, і вони сідають на переговори.
Перш ніж сісти домовлятися з Хосе, Пабло запитує у радника про ринкову ціну будинку. Радник каже Пабло, що ринкова ціна будинку становить 150 000 доларів. Знаючи це, Пабло сідає на переговори з Хосе і пропонує таке: 15 000 доларів та суброгацію іпотеки. Завдяки суброгації Хосе стане новим власником іпотеки, а отже, тим, хто повинен буде сплачувати відповідний внесок щомісяця. Пабло зняв би цей фінансовий тягар, а також заробив би 15 000 доларів.
У цьому прикладі суброгація відбулася в той час, коли Хосе, Пабло та банк підписують право власності на іпотечний кредит (а разом з ним і право власності на будинок), щоб перейти від Пабло до Хосе.