Фінансовий радник - це особа, яка встановлює відносини з клієнтом як при прийнятті інвестиційних рішень, так і при прийнятті рішень щодо операцій.
Відносини між клієнтом та радником є основою належних фінансових порад, де клієнт - це той, хто має останнє слово. У рамках цього типу порад фінансові установи використовують так звані продукти глобального управління, такі як фонди фондів (ETF) або профільні фонди, де роль радника полягає у визначенні профілю ризику клієнта, тобто для створення хорошого профілювання клієнтів .
Для того, щоб бути хорошим фінансовим радником, важливо мати надійну фінансову базу, яка дозволить після отримання великої кількості інформації за кількома каналами передавати її клієнтові з точністю, швидкістю, зрозумілим та простим способом.
Маючи таку кількість інформації, радник повинен мати можливість передбачити конкуренцію та інформацію, яку має клієнт, рекомендуючи продукти, які найбільше підходять клієнту, та пропонувати адекватну фінансово-фінансову прибутковість.
Вимоги до хорошого фінансового радника
Що стосується навчання, фінансові консультанти повинні мати дуже специфічні якості. Навчання, необхідне для отримання кваліфікаційного фінансового радника, поділяється на три великі категорії:
- Фінансові: Міцна фінансова база, необхідна для консультування клієнтів, пов’язана з фінансовою математикою, статистикою та змінними, які можуть впливати на поведінку активів (на загальних фінансових ринках), такі як тенденція чи макроекономічні показники. Вони також повинні розуміти основні ринки акцій, облігацій, деривативів та валют.
- Фіскальний: Радник повинен знати чинну систему оподаткування, а також податки, які потрібно сплачувати в цій країні або в інших країнах, якщо він є міжнародним клієнтом. Тому ви повинні знати податок на доходи фізичних осіб, податок на спадщину, податок на прибуток підприємств тощо. При всьому цьому радник повинен мати можливість проводити податкове планування з урахуванням безлічі змінних клієнта.
- Юридичний: Хоча в багатьох випадках суб'єкти господарювання мають спеціальні підрозділи, які надають підтримку радникам, не уникнути того, що вони проходять відповідну підготовку з цього питання, оскільки саме він буде тим, хто буде посередником між юридичним радником та клієнтом. Ви повинні знати, наприклад, питання, що стосуються SICAVS або конституції структур власного капіталу.
Є професійні акредитації на європейському рівні, де вони готують вас до хорошого фінансового радника, наприклад, програма EFPA (Європейська асоціація фінансового планування), де вони готують вас до EFA (Європейський фінансовий радник) та EFP (Європейський фінансовий планувальник) акредитація.