Комерційний банкінг - це та група суб’єктів господарювання, яка здійснює фінансове посередництво як економічну діяльність. Тобто вони отримують заощадження від населення і за рахунок цих ресурсів надають позики.
Потім комерційне банкінг об’єднує всі комерційні банки, установи, які отримують депозити та, в свою чергу, надають кредити.
Бізнес комерційного банкінгу полягає у різниці між процентною ставкою, виплаченою за заощадження, та ставкою, що стягується за надане фінансування.
Таким чином, відсотки, пропоновані ощадним рахунком, повинні бути меншими від тих, що вимагаються від позичальників. Таким чином, посереднику залишається прибутковість.
Вони відрізняються від інвестиційного банкінгу тим, що останньому присвячено отримання коштів для здійснення середньо- та довгострокової інвестиції в якості основної мети. Крім того, слід зазначити, що інвестиційний банк є частиною інвестиційно-банківського сектору, а комерційний банк - частиною комерційного банківського сектору.
Операції, що здійснюються комерційними банками
Операції, що здійснюються комерційними банками, можна розділити на дві категорії:
- Пасивні елементи: Це операції, за допомогою яких залучаються кошти населення в обмін на повернення. Мова йде про такі інструменти, як:
- Ощадні рахунки: Вони періодично повертаються користувачеві за збереження своїх грошей. Вони дозволяють такі операції, як перекази та платежі з цього рахунку.
- Строкові депозити: На відміну від ощадного рахунку, клієнт повинен тримати свій капітал нерухомим у фінансовій установі. Це протягом певного часу, наприклад, шість місяців. Натомість ви платите вищу дохідність, ніж ощадний рахунок.
- Активний: Це ті, де фінансова установа пропонує товар в обмін на нарахування процентної ставки. Вони виділяються:
- Кредитна картка: Дозволяє користувачеві робити покупки, які він може скасувати одним платежем наприкінці періоду, або вибрати розділити позику на частки, наприклад, на шість щомісячних платежів.
- Іпотечні позики: Вони дозволяють клієнту фінансувати придбання майна, за яке щомісячні платежі будуть здійснюватися протягом тривалого періоду, який може перевищувати навіть двадцять років.
- Позика на оборотний капітал: пропонує компаніям необхідні ресурси, щоб компанія могла працювати щодня. Тобто, зазначений кредит дозволить суб’єкту господарювання мати кошти для придбання ресурсів, виплати заробітної плати працівникам, серед іншого.
Комерційне банкінг та регулювання
Комерційне банкінг, як правило, підпорядковується відповідному державному органу. Це здійснює нагляд за тим, що комерційні банки, наприклад, залишаються платоспроможними та здійснюють операції з достатньою підтримкою, щоб відповісти на ризик кредитування або дефолту.
Ми також повинні взяти до уваги, що комерційні банки повинні зберігати знерухомлену, згідно із законом, частку вкладених ними депозитів. Зазначений резерв зберігається у відповідному центральному банку або монетарному органі.