Банківське обслуговування за допомогою дробових резервів - це банківська система, в якій банки зберігають частку депозитів своїх клієнтів у резервах. Ця частка відома як коефіцієнт готівки.
За дробової резервної банківської системи банки не повинні зберігати 100% депозитів своїх клієнтів у своїх резервах. Таким чином вони можуть позичити частину депозитів, що дозволяє отримувати пільги та винагороджувати вкладників. Ця система базується на припущенні, що вкладники ніколи не виймуть усі свої гроші одночасно.
Банківські операції з дробовим резервом дозволяють виникнути явище, яке називається банківським мультиплікатором. Банківський мультиплікатор - це ефект збільшення суми грошей, який відбувається, коли банк отримує депозит і лише утримує частку в резерві, надаючи решту. Позичаючи гроші, що здаються на зберігання, банк дозволяє двом людям одночасно мати однакові гроші. Цей процес повторюється, коли отримувач позики вносить свої гроші в банк. Ось чому грошова база не збігається з грошовими агрегатами (М1, М2, М3 …).
Наслідки дробових банківських операцій
Дробовий резерв означає, що банки постійно ризикують неплатоспроможними, оскільки не можуть впоратися з масовим вилученням депозитів. Коли виникає така ситуація масового виведення коштів, виникає так звана банківська паніка.
Щоб зменшити цей постійний ризик, система дробових резервів часто покладається на останнього кредитора. Цей кредитор відповідає за вливання ліквідності в банки у складних ситуаціях, щоб уникнути банківської паніки. У більшості випадків кредитором останньої інстанції є держава через центральний банк. Це той самий центральний банк, який встановлює, який відсоток депозитів банк повинен зберігати у своїх резервах. Цей відсоток називається коефіцієнтом готівки, і це один із механізмів грошово-кредитної політики, доступних центральним банкам.
Банківський резерв