Комерційний борг - це угода або сукупність угод про фінансування у формі кредитів та / або позик, наданих фінансовими установами (кредитором) комерційній організації (боржнику).
Цей борг представлений сукупністю позик та кредитів (див. Різницю між позикою та кредитом), якими володіє компанія чи фізична особа у будь-який момент часу. Він може складатися з планів фінансування від різних фінансових установ (наприклад, банків).
Компанії та приватні особи часто мають комерційні борги. Вони використовують їх для фінансування своїх регулярних витрат, придбання активів та вдосконалення. Позики надаються в обмін на обіцянку сплати основної суми плюс відсоткова ставка. Ставка встановлюється кредитором відповідно до правових умов, встановлених монетарною владою кожної країни.
БізнесменВиди комерційного боргу
Комерційний борг можна розділити на такі категорії:
- Короткий термін: Як правило, він включає періоди максимум один рік.
- Середньостроковий: Зазвичай він охоплює періоди від 1 до 5 років.
- Тривалий період: Вони є боргами більше 5 років.
- Кредитна лінія: Він не включає певний проміжок часу, але має обмеження щодо доступної суми. Найпоширеніший приклад - кредитні картки.
- Змішані: Поєднання вищезазначених видів боргу.
Остерігайтеся надмірної заборгованості
Кожен план фінансування має неявний контракт. Важливо знати умови плану (термін, відсоткова ставка тощо), щоб бути впевненим, що очікуваний дохід зможе покрити борг. Інакше це спричинить надмірну заборгованість. Це відбувається, коли очікуваний дохід разом із власним капіталом недостатній для покриття загальної суми боргу.
Іноді фінансові установи вимагають від кредитора гарантії платежу для забезпечення виплати боргу або його частки. Подібним чином можна вимагати договір страхування товарів, придбаних із наданим фінансуванням.
У разі дефолту банки та інші фінансові установи звертаються до агентств, що стягують борг. Ці органи відповідають за здійснення юридичних дій та проведення складних переговорів щодо досягнення домовленостей між боржниками та кредиторами. Так само існують організації, які відповідають за фінансові консультації щодо складно впорядкованих боргів, розробляючи такі дії, як врегулювання боргу та консолідація.
Приклад комерційного боргу
Щоб закріпити ці поняття, давайте розглянемо приклад. Компанія Lopez SA заборгувала банку 100 000 євро в результаті позики під процентну ставку 3% на рік. Цей кредит був використаний для придбання електронного обладнання, крім того, він запитував кредитну лінію на 10 000 євро в тому ж банку (з яких він використав лише 5000) для скасування незначних покупок у постачальників за номінальною процентною ставкою 8% за рік. Скільки коштує бізнес-борг Economy-Wiki.com? У цьому випадку фіктивний комерційний борг цієї компанії неоднозначний. Крім того, він становить 115 000 євро, що складається із середньострокової позики та кредитної лінії, тобто він має змішаний комерційний борг.
Добра воля
