Кредитний ліміт - що це таке, визначення та поняття

Кредитний ліміт - це максимальна сума грошей, яку фінансова установа надає клієнту.

Коли клієнт хоче скористатись сумою, що перевищує ліміт, організація відмовляє в операції.

Кредитні ліміти, пропоновані банками

Кредитні установи пропонують своїм клієнтам різні форми фінансування. Наприклад, вони пропонують чекові рахунки або кредитні картки, кредити у вигляді авансових або дисконтних ліній тощо.

У разі поточних рахунків або кредитних карток клієнт може використовувати кредит, залишаючи заборгованість до суми операцій, здійснених проти рахунку, до встановленого ліміту.

У випадку кредитів у формі авансу або лінії знижки, клієнт може подати рахунки для їх знижки до встановленого ліміту.

Кредитний ліміт - це механізм контролю кредитного ризику в операціях, що проводяться з їх клієнтами. Суб'єкти господарювання класифікують своїх споживачів на основі їх профілю платоспроможності. Вищий рівень доходу та нижчий рівень витрат, більша платоспроможність та більше гарантій повернення боргу без інцидентів.

Залежно від свого профілю, суб'єкти господарювання надають той чи інший вид фінансування з вищими або нижчими лімітами.

Види обмежень

Серед видів кредитних лімітів, які ми можемо знайти, є:

• Максимальний і доступний ліміт: Максимальний ліміт - це сума грошей, яку не можна перевищувати ні в якому разі (якщо це не дозволено юридичною особою). Доступний ліміт - це різниця між максимальним мінусом зняття коштів за кредитом та сумою платежів.
• Обертові обмеження типу: Кредитний ліміт відновлюється, якщо клієнт сплачує всю суму заборгованості за попередній місяць, щоб клієнт міг знову використати кредит у поточному місяці тощо. Необоротні предмети не можуть бути використані клієнтом повторно, і це часто стосується деяких іпотечних позик.
• Поновлюваний та невідновлюваний ліміт: Це кредити, які можна мовчки або явно поновити на інший період після закінчення терміну дії.
• Обмеження знижок: Вони є обмеженнями, які зменшуються через певний час з певної дати. Вони погоджуються в умовах контракту і не можуть бути відновлені. Вони призначені виключно для кредитних рахунків.

Наслідки перевищення ліміту

Кожен суб’єкт господарювання має власну політику. Але, загалом, перевищення ліміту має негативні економічні наслідки для замовника. Наприклад:

• Комісії за доплату.
• Зменшення кредитного ліміту.
• Закрийте рахунок для клієнтів, які часто перевищують ліміт.

Також може трапитися так, що клієнт та організація погоджуються продовжити ліміт та тимчасово відкоригувати умови погашення, поки клієнт не зможе сплатити борг. Це дозволяє уникнути серйозних боргових проблем для клієнта. Але знову ж таки, це також залежатиме від політики відповідного суб’єкта господарювання.

Утримання низького боргу важливо для збереження доброго особистого чи ділового фінансового стану.