Кредитний аналіз (кредитний аналіз) - це звіт, підготовлений для визначення схвалення або відмови у застосуванні позику. Кредитор оцінює ймовірність повернення присуджених грошей, враховуючи як кількісні, так і якісні аспекти.
Цей тип аналізу є ключовим для фінансових установ. Тільки використовуючи належну методологію, ви можете забезпечити стабільність бізнесу банку.
В іншому випадку, якби фінансова установа масово надавала кредити суб’єктам високого ризику, рівень правопорушень може зрости. Отже, установа може навіть збанкрутувати.
Елементи кредитного аналізу
При кредитному аналізі слід враховувати кілька елементів. Вони виділяються серед них:
- Виписки з рахунку: Це записи останніх рухів заявника на їхніх банківських рахунках, як припливу, так і відтоку грошей.
- Підтвердження доходу: Останні документи (платіжні картки, квитанції тощо) зазвичай вимагають, щоб показати, що користувач отримав дохід, наприклад, за останні три місяці.
- Схвалення: Кредитор зазвичай запитує виписку та фінансову інформацію третьої особи, яка погоджується повернути кредит, якщо заявник цього не зробить.
- Гарантія: Це конфіскований актив кредитора у разі несплати. Наприклад, для іпотеки заставою є те саме нерухоме майно. Якщо клієнт не скасовує узгоджену частину платежу, банк заволодіває будинком.
Кредитна історія
Кредитна історія фіксує попередню поведінку особи як боржника. Отже, це фундаментальна частина кредитного аналізу.
Кредитодавець використовує інформацію з кредитних бюро, установ, які збирають дані з усієї фінансової системи. Таким чином, можна перевірити, чи має заявник затримку з поверненням позики.
Чим кращою була поведінка боржника, останній матиме доступ до кращих умов кредитування: зниження процентних ставок, більших сум позик, більш персоналізованих послуг, серед іншого.
Однак варто пояснити, що аналізується не тільки минуле заявника, але й його потенціал для отримання більших доходів у майбутньому. Це є ключовим, наприклад, для кредитів, спрямованих на студентів.
Фінансовий аналізКредитний ризик