Фінансовий план - це документ, який містить економічні цілі особи (фізичні чи юридичні), а також стратегії досягнення цих цілей.
Тобто, фінансовий план визначає, як досягти певної економії та / або заробітку. Це, починаючи з початкового моменту і в певний інвестиційний період.
Як ми пояснимо пізніше, фінансовий план враховує поточну ситуацію особи чи компанії, а також майбутні прогнози. Це завжди базується на об’єктивних елементах для оцінок.
Етапи фінансового плану
Етапи фінансового плану:
- Кількісна оцінка власного капіталу: Це передбачає збір інформації від:
- Активи: це всі ресурси, які, як очікується, принесуть вигоду в майбутньому, такі як рухоме та нерухоме майно та навіть дебіторська заборгованість.
- Зобов’язання: Це борги або зобов’язання, які призведуть до майбутніх витрат, таких як банківські позики іншого характеру: кредитна картка, оборотний капітал, іпотечний кредит та ін.
Віднімаючи активи за мінусом пасивів, ми отримуємо власний капітал.
- Оцініть грошовий потік: Очікуваний прибуток фірми в майбутньому потрібно прогнозувати.
- Майбутній дохід: приблизні продажі залежать. Цей аналіз повинен мати об'єктивну основу, таку як історична інформація про компанію та ринкові дані (зростання сектору). Аналогічним чином, якщо ми маємо на увазі особу, а її дохід не є стабільним, можна розрахувати середнє значення за останні місяці.
- Майбутні витрати: Агент повинен збирати інформацію про борги та зобов’язання, які очікують на розгляд. Вони генерують розстрочку, яка буде виплачена в майбутньому, що передбачає відтік готівки.
- Визначте цілі: Цілі повинні бути встановлені. Наприклад, для однієї людини вони можуть встановити цілі заощадження для вищої освіти своїх дітей. Так само важливо, щоб ви продумували план виходу на пенсію.
Ключі до фінансового плану
Деякі ключі до фінансового плану:
- Це дозволяє оцінити життєздатність бізнесу чи інвестиційного проекту.
- Він повинен враховувати рівень несхильності до ризику економічного агента, визначаючи на основі цього рішення щодо інвестицій, заощаджень та / або фінансування, які він обере.
- Необхідно враховувати інтереси особи або компанії. Наприклад, може бути, що компанія прагне розвивати екологічно чистий бізнес, хоча це не найвигідніша альтернатива (принаймні в короткостроковій перспективі).
- Іншим важливим елементом є інвестиційний горизонт. Чим довший він, тим складніше буде зробити точну проекцію.
- Ви можете працювати з різними сценаріями. Наприклад, три: оптимістичний, помірний, песимістичний. Таким чином, ви навіть можете визначити надзвичайний план на випадок найгіршого сценарію.