Особистий банк - що це таке, визначення та поняття

Особистий банкінг зосереджує свою діяльність на наданні фінансових послуг клієнтам із середньо високими доходами, спрямованих на управління їх довгостроковими активами.

Це сегмент банківської справи, що спеціалізується на обслуговуванні клієнтів з високою чистою вартістю. Однак, не досягнувши рівня приватного банкінгу (де активи ще вищі).

Іншими словами, особисте банкінг пропонує індивідуальне обслуговування клієнтів. Для цього існує фігура особистого менеджера, використання персоналізованих каналів зв'язку (персональний телефон, служба оповіщення про повідомлення на мобільний телефон, конкретний веб-сайт в Інтернеті тощо) та інтегровані банківські виписки.

Характеристика особистого банкінгу

Основними характеристиками, що визначають особисте банкінг, є:

• Нейтральність: Фінансовий радник повинен бути обережним у своїх судженнях і не піддаватися впливу особистих або непрямих мотивів (типових для фінансових ринків).
• Особиста увага: Цей тип клієнтів, що здійснюють особисті банківські послуги, прагне до більш ексклюзивного режиму.
• Дискреційне або недискреційне управління: Залежно від типу послуги, яку ви хочете отримати, яка може бути більш спеціалізованою (наприклад, формування та моніторинг портфелів облігацій, акцій, деривативів тощо) або більш стандартизованою (наприклад, моніторинг портфелів інвестиційних фондів).
• Диверсифікація ризиків: Не заробляти більше, а ризикувати менше.
• Оподаткування: Для досягнення оптимізації фінансової фінансової прибутковості спадщини.

Фактори, що вплинули на особисте банкінг

Еволюція цього сектору була дуже помітною в Іспанії з середини 90-х років. Кілька факторів вплинули на попит на ці послуги:

• Соціалізація багатства: Раніше приватні банківські послуги були спрямовані на дуже обмежений сегмент населення, хоча завдяки цій модальності особистого банкінгу він охоплював той сегмент із середнім рівнем доходу, завдяки знанням, набутим у приватному банківському та технологічному прогресі, вони дозволили скористатися перевагами економія на масштабі та можливість надавати послуги з нижчим рівнем доходу.
• Інвестиційні фонди: За останні 20 років інститути колективного інвестування (IIC) дозволили наблизити фінанси до всіх видів громадськості.
• Піраміда населення: Це відображає поступове збільшення тривалості життя населення. У розвинених країнах відбувається старіння населення.

Еволюція піраміди населення в Іспанії

джерело: INE

Все це в поєднанні з тим, що фінансова система соціального забезпечення є платною (тобто гроші, які надходять щомісяця за рахунок соціальних внесків, використовуються для виплати пенсій). Також враховуючи солідарність системи, державна пенсія обмежена максимумом, що контрастує із існуванням сегменту населення з вищим рівнем доходу, де державна пенсія становить низький відсоток їх останнього доходу від роботи. Це наводить нас на думку приватні комплементарні системи Вони зможуть частково заповнити недоліки державної пенсійної системи, як це вже має місце в інших західних країнах.