Особисті фінанси - це застосування принципів фінансів при управлінні ресурсами людини чи сім'ї.
Особисті фінанси стосуються того, як люди чи сім'ї управляють своїми ресурсами протягом усього життя. Її аналіз включає не лише доходи та витрати, отримані або сплачені протягом життя, але також фінансові інструменти чи продукти, які мають люди чи сім'ї для оптимізації управління своїми ресурсами.
Мета особистих фінансів
Основна мета особистих фінансів - допомогти людям та сім'ям приймати обгрунтовані рішення, які оптимізують управління їх ресурсами. Вищезазначене передбачає можливість досягнення ряду підцілей, серед яких:
- Захист: Забезпечити належний захист від ризиків або непередбачених подій.
- Інвестиції: Накопичити або отримати достатньо ресурсів, щоб мати можливість інвестувати в активи, які позитивно впливають на якість життя, але є дорогими. Так, наприклад, ми маємо на увазі вивчення кар’єри в університеті, придбання автомобіля чи будинку, відкриття власного бізнесу тощо.
- Дотримання податків: Майте ресурси для своєчасного сплати податків та інших витрат, передбачених законодавством.
- На пенсію: Забезпечте достатньо ресурсів, щоб мати можливість добре жити на тому етапі життя, де ми перестаємо працювати.
- Ліквідність: Майте ресурси для фінансування нашої щоденної діяльності.
- Трансфер: Дотримуйтесь мети залишити ресурси людині чи організації після нашої смерті.
Елементи особистих фінансів
Особисті фінанси мають такі основні елементи:
- Дохід: Це всі доступні ресурси або вхідні дані. Наприклад, заробітна плата, дохід від оренди квартири чи машини, продаж товарів тощо.
- Витрати: Стосується виїзду або оплати за різні концепції. Так, наприклад, у нас є: плата за оренду, купівля їжі тощо.
- Активи: Довгострокові активи доступні. Наприклад, маємо: будинки, землю, машини тощо.
- Пасивні: Борги, які ми підтримуємо перед третіми сторонами. Наприклад: Заборгованість у банку або перед другом.
Аналіз доступних інструментів
Фізичні особи та сім'ї мають широкий вибір фінансових інструментів, які можуть допомогти їм краще розпоряджатися своїми ресурсами. Серед цих інструментів ми знаходимо:
- Банківська справа: Чекові рахунки, ощадні рахунки, споживчі позики, кредитні картки, дебетові картки тощо.
- Інвестиції: Акції, пайові фонди, облігації тощо.
- Страхування: Життя, нещасний випадок, медичне страхування, страхування заощаджень тощо.
Вибір кожного типу інструментів залежить від особливостей особистості або сім'ї, їх життєвого циклу та власних уподобань.
Планування особистих фінансів
Планування особистих фінансів вимагає процесу аналізу, який складається з декількох етапів:
- Оцінка: Знати початкову ситуацію людини чи сім'ї. Який дохід у вас є, який ваш рівень, які ваші майбутні сподівання на зміни тощо.
- Встановити цілі: Визначте та визначте пріоритетні коротко- та довгострокові фінансові цілі, такі як: покупка місяця, придбання будинку, економія на пенсію тощо.
- Планування: Визначте стратегію щодо того, як можна досягти цілей та які відповідні фінансові інструменти.
- Виконання: Виконати фінансовий план з урахуванням коригувань на випадок непередбачених подій.
- Моніторинг та переоцінка: Відстежувати виконання плану, перевіряти, чи відбулися відповідні зміни у початкових умовах, та оцінювати, чи є необхідним коригування або зміна фінансового плану.