Довгостроковий депозит - це фінансовий інструмент, за допомогою якого особа доставляє певну кількість грошей до банку або депозитарію. Це протягом періоду, що перевищує один рік, після чого капітал плюс відсотки будуть відшкодовані.
Іншими словами, довгостроковий депозит - це продукт, який полягає у підтримці фонду у фінансовій установі, відмові від негайної ліквідності. Це в обмін на повернення після погодженого терміну.
Слід зазначити, що повернення коштів може бути виплачене при погашенні інструменту або періодичними платежами (наприклад, щомісяця, щокварталу чи півроку).
Цей тип депозитів відрізняється від ощадних рахунків, а також відрізняється від фінансових інструментів, таких як пайові фонди або інвестиційні фонди. Пояснимо відмінності нижче.
Характеристика довгострокового депозиту
Основними характеристиками довгострокового депозиту є:
- Це різновид строкового депозиту.
- Вони забезпечують попередньо встановлену ефективність роботи банку та його клієнта. Зазвичай це фіксована процентна ставка. Тобто надається безпечне повернення, яке заставник вже знає заздалегідь. Це відрізняє його від інвестиційних інструментів, таких як взаємні фонди, наприклад, де прибуток не гарантується.
- Особа не може розпоряджатися грошима, поміщеними в довгостроковий депозит, протягом узгодженого періоду. Це відрізняє його від ощадних рахунків, наприклад, де користувач може розпоряджатися коштами.
- Пов’язано з вищезазначеним, строковий депозит не дозволяє пов’язувати його з прямими дебетами. Тобто клієнт не міг наказати банку використовувати ці кошти для частих платежів, таких як оплата послуг або будь-який страховий поліс.
- Довгострокові депозити пропонують вищу процентну ставку, ніж ощадні рахунки, через те, що користувач не може розпоряджатися своїми коштами.
- Довгострокові депозити забезпечують вищу віддачу, ніж короткострокові. Це тому, що вкладник повинен тримати свій капітал нерухомим у банку на більш тривалий термін.
- У випадку, якщо клієнт бажає зняти кошти, фінансова установа може вимагати сплати штрафу.
- Процентна ставка, яку пропонує довгостроковий депозит, буде залежати від різних ринкових змінних, таких як референтна процентна ставка. Якщо воно зросте, пропоновані прибутки також зростуть.
- Залежно від фінансової установи, вона може вимагати мінімальну суму для відкриття депозиту.