Зворотна іпотека - це позика, гарантією якої є іпотечна позика, яка, як правило, випадає на місце проживання.
Банк надає (з певними вимогами) позику з гарантією житла. Таким чином, буває, що звичайна іпотека з часом зменшується, і в цьому випадку борг зазвичай збільшується. Межею буде момент, коли хтось, зазвичай спадкоємці, подбає про це. Це гарантує право власності на зазначений будинок.
Деякі зворотні міркування щодо іпотеки
Цей товар надається фінансовими організаціями або страховими компаніями. Крім того, його мета - стати підмогою для людей з фінансовими проблемами. З вищезазначеної причини слід взяти до уваги низку міркувань:
- Зазвичай особа повинна бути старше 65 років, мати певний ступінь інвалідності (в Іспанії це 33%) або залежності.
- З іншого боку, будинок повинен бути оцінений і мати страховку на шкоду. Мета - захистити актив, який служить заставою.
- Розмір позики залежатиме від віку заявника, незалежно від того, є це звичайне місце проживання та способу отримання грошей (орендна плата, одноразова оплата …).
- Спадкоємці можуть зберегти право власності на будинок, якщо вони погасять борг. В іншому випадку банк може виконати іпотеку, але лише на її вартості, а не на особистих активах спадкоємців. Ви також можете вибрати продаж.
- Зазвичай, після запиту, банк вимагає від нас скасувати іпотеку, яка може існувати.
- Отримані виплати можуть складатися з однієї, яка зазвичай включає відсотки або певний періодичний дохід.
Юридичні аспекти
У більшості країн цей фінансовий продукт чітко регулюється. Причиною є уникнення можливих зловживань щодо боржника. Стандарт, як правило, вимагає від банків надання незалежної консультативної послуги для клієнта. Зазвичай цю послугу зазвичай виконують приватні компанії, а вартість бере на себе банк.
З іншого боку, щодо оподаткування потрібно враховувати, що отримані гроші не є доходом. Це має значення для податку на прибуток, тобто ви будете звільнені від його сплати. Тому загальним правилом є те, що ми не повинні платити за це якусь данину.
Нарешті, вам доведеться врахувати відсотки та страховку для сплати. Обидві суми можуть бути дуже високими. Насправді, іноді позика може перевищувати вартість будинку. У цих випадках спадкоємці, як правило, відмовляються від них, оскільки не варто сплачувати борг, якщо актив вартує менше.
Цей останній аспект змусив деякі країни, включаючи Іспанію, подати позов до суду. Насправді в цьому є кілька речень, які вважаються образливими. Це вже траплялося з іншими питаннями, такими як клаузули, які багато разів вважались незаконними. Тому, якщо ми вважаємо, що ми опинились у цій ситуації, найкраще повідомити себе і, де це доречно, діяти.