Іпотечний кредит - що це таке, визначення та поняття
Іпотечний кредит - це тип кредиту, забезпечений іпотечною гарантією. Тобто, якщо боржник позики не міг сплатити розстрочку, кредитор міг би зберегти заставлений актив (як правило, житло).
Цей кредит спрямований на придбання нерухомості (як правило, будинку). Важливо зазначити, що максимальною сумою позики буде вартість майна. Ви не можете надати кредит на суму, більшу за майно, яке ви хочете придбати. Наприклад, якщо будинок оцінюється в 200 000 євро, кредит не може бути вищим за цю суму, але може бути меншим.
Коротше кажучи, іпотечний кредит може бути наданий лише для придбання нерухомості з максимальним обмеженням його вартості.
Характеристика іпотечних позик
Іпотечна гарантія є основною характеристикою іпотечних позик. При оформленні операції (при купівлі майна з кредитом, наданим фінансовою установою), придбане майно обтяжується заставою.
Таким чином, у разі невиконання кредиту фінансова установа або кредитор може виконати цю іпотечну гарантію. Зазначене виконання складається з того, що фінансова установа могла продати майно, на якому лежить іпотека, для задоволення непогашеної заборгованості. Тут ми знайдемо дві ситуації:
- Якщо сума, отримана від продажу, перевищує непогашену заборгованість, решта повинна бути виплачена боржнику. Наприклад: якщо суб'єкту господарювання вдається продати майно за 100 000 євро, а непогашена заборгованість склала 60 000 євро, решта 40 000 євро повинна бути сплачена боржнику.
- Якщо сума, отримана від продажу, менше непогашеної заборгованості, фінансова установа може піти проти всіх теперішніх та майбутніх активів боржника, доки не буде задоволена вся заборгованість.
Важливо зазначити, що відповідальність боржника покладається як на заставу його майна, так і на решту його теперішніх та майбутніх активів.
Тому ми виявляємо, що в іпотечному кредиті є додаткові гарантії щодо інших позик, таких як особисті. Ці додаткові гарантії означають, наприклад, що застосовувана процентна ставка нижча, ніж у інших кредитах.
Коли подавати заявку на іпотечний кредит
На відміну від інших, іпотечний кредит можна вимагати лише за певних умов: лише для придбання нерухомості та з максимальним обмеженням його ринкової вартості. Однак не завжди, коли ви збираєтеся придбати нерухомість, вам доводиться подавати заявку на іпотечний кредит.
Ви повинні враховувати особисті обставини. Наприклад, якщо у вас є гроші, ви повинні оцінити, чи варто платити відсотки, пов’язані з кредитом, чи ні. І існування інших форм фінансування, таких як позика, також повинно враховуватися.
Основні відмінності між кредитом та позикою
У банківській справі «позика» та кредит, хоча вони і схожі, мають відмінності. У кредит банк надає клієнтові рахунок, де клієнт отримує доступ до суми грошей, яка йому потрібна, і він, як правило, періодично сплачує кредит, що вимагається, з витратами та відсотками, доданими суб'єктом господарювання.
Зі свого боку, в ‘позику’ Банк надає боржнику фіксовану суму грошей, яку потрібно повернути разом із відсотками заздалегідь визначений час. Зазвичай це середньо- або довгострокова операція, яка амортизується регулярними частинами, оскільки клієнт платить за неї.
Однак в обох випадках саме банківська установа видає гроші в борг, щоб протягом певного періоду вони були повернуті разом з деякими відсотками (основна сума + відсотки).
