Зростаюча іпотека амортизується частинами, які збільшуються на відсоток порівняно з останньою сплаченою., слідуючи геометричній прогресії.
Таким чином, ці типи іпотечних кредитів мають особливість: у кожному періоді виплачується більше, ніж у попередньому. Але оскільки загальний розрахунок повинен бути однаковим, його перевага полягає в тому, що спочатку ви платите менше. Від цієї характеристики походить назва півмісяць. Тим не менше, як і у всіх інших, вам слід уважно поглянути на дрібний шрифт.
Можлива незаконність
Статті про грунт в Іспанії, що мають подібні назви в інших країнах, стали відомими кілька років тому. Причина - можливість визнання образливим. Деякі вищі судові рішення були відправною точкою. Насправді деякі банки створили так звані нульові пункти, щоб захиститися від зниження процентних ставок.
Цей випадок, схоже, інший. З одного боку, оскільки незрозуміло, що відбувається зловживання, оскільки в обмін на плату більше в майбутньому, ви платите менше в даний час. З іншого, тому що це все ще просто чергова система повернення позик, подібна до італійської. Тому, перш ніж вирішити зробити крок, найкраще проконсультуватися з експертом щодо вашої зростаючої іпотеки.
Геометричний прогрес у зростаючій іпотеці
Як ми вже коментували раніше, основною характеристикою цієї іпотеки є те, що розстрочка збільшується в геометричній прогресії. Зазвичай це робиться з річним відсотком, наприклад, 3%. Таким чином, він буде зростати щороку, виходячи з того відсотка, який повинен фігурувати в кредитному договорі.
Ми не будемо вдаватися в деталі про геометричну прогресію, пов’язану з іпотечними кредитами, які ми аналізуємо сьогодні. Але зручно знати хоча б основи основних розрахунків. У цьому випадку це буде ануїтет за перший рік та формула розрахунку для наступних років. Для решти цінностей ми можемо згадати французьку систему амортизації.
Ми бачимо, що формула збігається з розрахунком теперішньої вартості геометричного доходу. У цьому випадку ця величина відповідає наданій позиці (Co). Ми починаємо з фінансової еквівалентності між тим, що вони нам дають (Co), і тим, що ми даємо взамін, доходом. Отримавши цей крок, ми вирішуємо для першої ануїтету згаданої формули (a1).
З іншого боку, ми обчислюємо «q», що є причиною прогресування, для цього ми додаємо одне до цього відсотка збільшення. Таким чином, якби це було 3%, коефіцієнт становив би 1,03. Помноживши на це число квоту попереднього року, ми отримаємо нову на поточний рік. Майте на увазі, що все це можна легко зробити за допомогою електронної таблиці.
Приклад зростання іпотечного кредиту
Давайте уявимо позику в розмірі 10 000 євро (Co) на п’ять років (n), з річним відсотком 5% (i) та темпом приросту розстрочки 3%. Відсотки, щоб мати змогу з ними оперувати, діляться на 100. Буде 0,05 на відсотки та 0,03 на коефіцієнт прогресу, до якого, крім того, щоб відобразити це щорічне збільшення, ми повинні додати один, отже , це буде 1,03 (q).
Таким чином, після обчислення квоти на перший рік (a1) отримують наступне, помноживши попередній на 1,03. Для початкового значення використовується попередня формула геометричних прогресій. Давайте подивимося, як виглядає таблиця амортизації:
Найголовніше, що у стовпці ануїтету ми бачимо, як він збільшується з кожним роком. Це відображається в частині амортизації капіталу (A), яка також зростає, і відсотках (Ik), що зменшується. Це щось подібне до того, що сталося з французьким кредитом, але тут ці зміни ще більш виражені.