Банківські гроші - це гроші, які люди зберігають у банках у вигляді різних банківських продуктів, переважно депозитів.
Банківські гроші не включають готівку в обігу, але включають ліквідні гроші в руках населення, які зберігаються на рахунках з негайною доступністю та банківські депозити.
Значення банківських грошей
Гроші, що знаходяться в депозитах до запитання, дозволяють банкам надавати позики, використовуючи депозити своїх клієнтів, збільшуючи тим самим кількість грошей в економіці.
Банківські гроші дозволяють банкам створювати більше грошей, оскільки люди з чековими рахунками не знімають свої депозити одночасно, і, в свою чергу, банки змушені зберігати лише частку від загальної суми депозитів. Оскільки така поведінка однакова для всіх клієнтів, банки можуть оцінити, скільки мінімального капіталу вони можуть мати завжди.
Коефіцієнт законного резерву банківських грошей
Центральний банк визначає цей відсоток. Іншими словами, частка державних депозитів, які фінансові установи повинні зберігати у формі ліквідних активів (готівка в касі або резерви в Центральному банку), щоб мати можливість здійснювати зняття готівки.
Загальна сума банківських грошей, створених фінансовими установами, визначається мультиплікатором банківських грошей:
Де 'с' - коефіцієнт готівки.
Приклад створення банківських грошей
Уявімо, що банк отримує від клієнта депозит у розмірі 5000 євро. Частина цих грошей залишатиметься у вікні для можливого зняття коштів (скажімо, 500 євро), а решта буде використана для надання кредитів (4500 євро).
Частина суми цих кредитів повертається фінансовим установам у формі нових банківських депозитів.
Наприклад, компанія, яка отримала позику в 4500 євро, використовує її для придбання автомобіля. Продавець отримує гроші від цього продажу та вносить їх на свій розрахунковий рахунок.
Банк, у якому працює цей продавець, має новий депозит у розмірі 4500 євро і, як і в попередньому випадку, залишить частину в скриньці (наприклад, 450 євро), а решту (4050 євро) використає для надання нових кредити.
Ми бачимо, що початковий депозит у розмірі 5000 євро запустив механізм, який призвів до депозитів на загальну суму 9500 євро (початкові 5000 і 4500 з другої операції). І процес постійно повторюється.
Коротше кажучи, діяльність фінансових суб’єктів призводить до множення вартості депозитів (вони створюють банківські гроші).