Ощадне страхування як інвестиційний інструмент

Хто хоче досягти хорошої віддачі своїми грошима, зробить ставку на інвестиційний фонд. Однак мінусом пайових фондів є їх більший ризик. Таким чином, на протилежному кінці знайдуться ті, хто вважає, що найкраще тримати гроші під матрацом. Проти цих двох варіантів є інвестиційне страхування, яке дозволяє досягти більшої прибутковості, ніж у визначений термін, і пропонує річну прибутковість.

Страхування інвестицій або заощадження - це фінансові продукти, які можуть замінити традиційні інструменти з фіксованим доходом. Щоб їх найняти, вам не доведеться йти до банку, а до страхової компанії.

Альтернатива банківським депозитам

Хоча цей фінансовий продукт забезпечує інвестору фіксовану та гарантовану прибутковість, він не буде настільки високим, як пропонований іншими продуктами. У будь-якому випадку метою інвестиційного страхування є заохочення заощаджень домогосподарств.

Це інвестиційне страхування забезпечить прибуток на основі внесеного капіталу. Таким чином, капітал та отриманий дохід можуть бути вилучені, коли закінчиться погоджений період часу. Однак також буде можливість внести додаткові внески на капітал протягом узгодженого періоду часу.

Податкові пільги

Хоча прибутковість не така висока, як пропонована іншими фінансовими продуктами, споживач може отримати вигоду від більш сприятливого податкового режиму. Великою перевагою накопичувального страхування є те, що, зберігаючи капітал протягом мінімального законодавчого періоду, передбаченого законом (5 років від першого внесеного внеску), отримані прибутки будуть звільнені від сплати податків. Іншими словами, в Іспанії вам не доведеться нічого платити в казначейство, якщо з моменту першого внеску минуло 5 років, а щорічні внески не перевищували 5000 євро. Все це є перевагою, особливо під час укладання контрактів на такі продукти, як Економічні плани 5.

Як працює ощадне страхування?

З іншого боку, якщо в банківській діяльності ми знаходимо конкретні інвестиційні продукти для кожного віку, такі як дитячі ощадні рахунки чи пенсійні плани, ощадне страхування адаптується до будь-якого віку, особистих чи сімейних обставин.

Гарантії страхового заощадження

Одним з аспектів, який слід врахувати перед наймом інвестиційного страхування, буде рівень платоспроможності страхової компанії. Це пов’язано з тим, що страховик відповідає за гарантування інвестицій. У цьому сенсі слід зазначити, що накопичувальне страхування не є депозитами і, отже, не захищене Фондом гарантування вкладів (FGD). Наглядати за цим видом фінансових продуктів буде головне управління страхування.

Якщо говорити про гарантований капітал, важливо зазначити, що страховик зобов'язаний гарантувати не менше 85% інвестицій.

Уважний до рентабельності

Рентабельність, яку пропонує ощадне страхування, вища, ніж у банківських депозитах, але нижча, ніж у інвестиційних фондів. Однак, щоб виміряти прибутковість накопичувального страхування, вам доведеться уважно ставитися до показника, який називається гарантованим технічним відсотком. Під гарантованим технічним інтересом розуміється мінімальна прибутковість, яку надає страховка. Цей гарантований технічний відсоток розраховується на премію, сплачену страхувальником, дисконтування премій за ризик, адміністративних та маркетингових витрат, податків та додаткового покриття.

Щось, про що слід пам’ятати при інвестиційному страхуванні, - це можливість досягнення зростаючої віддачі. Можливість отримання все більшої прибутковості вже існувала на банківських депозитах, але з появою ощадного страхування вони стали жорстким конкурентом. Що стосується накопичувального страхування, прибутковість зростатиме з роками, починаючи із гарантованого технічного відсотка в 1%. З роками прибутковість інвестора може досягати 3% і навіть у найкращих випадках 5%.

Викуп та комісійні ощадні страховки

Але чи може інвестор зняти кошти, якщо йому потрібні гроші? Тут у справу вступають так звані фінансові допомоги. Вже з першого року можна буде проводити порятунок. Однак слід мати на увазі, що накопичувальне страхування є інвестиційним інструментом у середньо- та довгостроковій перспективі.

Як і будь-який фінансовий продукт, заощадження або страхування інвестицій несуть ряд комісійних. У разі здійснення викупу внесеного капіталу інвестор повинен зазнати відповідного штрафу за викупом. Однак перевагою інвестиційного страхування є те, що відсутня плата за обслуговування.