Оборотний кредит - що це таке, визначення та поняття

Поворотний кредит - це спосіб фінансування, що підлягає автоматичному поновленню на регулярній основі.

Він складається з капіталу, яким можна вільно користуватися - частково або повністю - протягом певного часу, наприклад, місяця. Після цього періоду наявний залишок буде таким же, як і на початку попереднього періоду.

Відсотки, що підлягають сплаті за оборотний кредит, розраховуються виключно на основі використаної суми. Тобто, чим менше покупок, що фінансуються за допомогою цієї позики, тим менші витрати боржника. Однак організації-кредитори зазвичай вимагають мінімального споживання. В іншому випадку вони стягують комісію або пеню.

Найбільш репрезентативним прикладом такого виду фінансування є кредитна картка.

Переваги та недоліки оборотного кредиту

Серед переваг оборотного кредиту можна назвати:

• Боржник встановлює ліміт своїх витрат, який відомий як кредитна лінія.
• Оскільки він є у вільному доступі, користувач може вибрати споживання необхідного мінімуму. Таким чином, вам доведеться платити менше відсотків.

Однак слід зазначити деякі недоліки оборотного кредиту:

• Процентна ставка за цими позиками вища порівняно з іншими категоріями позик.
• Карти можуть підлягати різній комісії, якщо, наприклад, клієнт не витрачає жодного споживання протягом місяця.
• Якщо користувач не обережно керує своїми картками, він може накопичити борги, які він ніколи не закінчить. Головним чином, слід бути обережним, купуючи в розстрочку, тобто коли виплата розподіляється на кілька періодів. Це генерує більший інтерес порівняно з тим, якщо особа сплачує за одне грошове розмір своє споживання, наприклад, за місяць.

Кредитно-оборотний приклад

Припустимо, фізична особа отримує картку із кредитною лінією 2600 доларів, яка обертається кожні тридцять днів. Його річна еквівалентна ставка (річна ставка) становить 30%.

Якщо користувач споживає в квітні 1600 доларів США, скільки йому доведеться заплатити банку за цей місяць?

По-перше, ми пам’ятаємо формулу для отримання ефективної щомісячної норми (TEM):

Отже, з прикладними даними, TEM буде таким:

TEM = ((1 + 0,3) (1/12) -1) = 2,21%

Аналогічно, відсотки будуть розраховані на використану суму:

1600 * 2,21% = 35,37 дол

Тому боржник повинен буде повернути, наприклад, не пізніше двох тижнів травня капітал, запозичений з попереднього місяця плюс відсотки:

1600 + 35,37 = 1635,37 доларів США