Після рішення ЄЦБ та неплатоспроможності двох італійських банків, Banca Popolare di Vicenza та Veneto Banca, Інтеза Санпаоло, провідна банківська група в Італії, висловила намір придбати здорові активи двох банків однією операцією. 17 000 мільйонів євро, згідно з прогнозами уряду Італії.
Після затвердження упорядкованої ліквідації двох банківських установ італійським урядом через ситуацію неплатоспроможності, якій зазнані суб’єкти господарювання, після проходження експертизи ЄЦБ.
Банк "Інтеза Санпаоло", найбільший італійський роздрібний банк, публічно заявив, що візьме здорові активи двох банківських груп за допомогою переказу, який коштуватиме близько 17 000 мільйонів євро, гроші, які надходитимуть з державних фондів.
У пакеті допомоги від італійського уряду передбачається пряме вливання коштів на суму 4785 мільйонів євро для банку-закупника, метою цього введення є підтримка коефіцієнтів капіталу, крім списання активів.
Решта 12 000 мільйонів євро підуть на державні гарантії для компенсації великої діри власного капіталу, залишеної двома ліквідованими структурами.
Ризик, пов’язаний із використанням державних коштів, коштів, що надходять від італійського платника податків, змусив ЄЦБ накласти правила Європейської Союзу про державну допомогу, нормативні акти, що вимагають правильного застосування плану реструктуризації, та накласти відповідні збитки акціонерам та кредитори субординованого боргу. Старші кредитори зможуть зберегти свої інвестиції завдяки внеску, що зменшує витрати для італійської держави.
Як повідомляла італійська преса, ліквідація підприємств також означатиме сильний удар для працівника банку, оскільки ця ліквідація передбачає закриття 600 відділень та звільнення 4000 співробітників.
Як оголосила Комісія з питань конкуренції Маргрет Вестагер, "схема ліквідації правильна, і ми даємо змогу її зробити", а також зазначила, що "рішення комісії дозволяє Італії вжити заходів для сприяння ліквідації обох банків ". У поліцейському відділенні вони вірять, що рішення дозволить італійській державі повернути частину активів, які вже були передані двом ліквідованим банкам, що означає зменшення чистої вартості державної скарбниці.
Резолюція за межами Брюсселя
Після того, як минулої п’ятниці ЄЦБ оголосив про неплатоспроможність двох суб’єктів, Єдиний комітет з резолюцій Європейського Союзу (SRB) вирішив, що падіння двох банків не становить ризику для суспільних інтересів, тому він не буде втручатися Брюссель здійснити задовільну резолюцію. Замість європейського втручання було наказано ліквідацію суб’єкта відповідно до італійської законодавчої бази.
Італійське законодавство набагато гнучкіше, ніж законодавство інших країн єврозони, це дозволило італійському уряду мати можливість для довільного розподілу, за яким кредитори понесуть збитки від банкрутства суб'єктів господарювання.
Це була основна різниця між рішенням щодо ліквідації Banco Popular та рішенням, прийнятим для двох італійських банків. У випадку з Popular, рішення про вибір інвесторів, які втратять свої гроші, було прийняте ЮР в Брюсселі, а у випадку з італійськими банками рішення прийнято урядом Італії.
Banca Veneto та Banca Popolare di Vicenza не єдині, хто вимагав державних коштів від італійського народу. 1 червня уряд Італії та Європейська Комісія (Європейська Комісія) досягли домовленості щодо вивчення превентивної докапіталізації банку Monte dei Paschi di Siena - угоди, яка змусила платника податків вкласти в суб'єкт господарювання 8 800 мільйонів євро. Ліквідація двох компаній, додана до рекапіталізації банку Monte dei Paschi di Siena, складає суму 25 800 мільйонів євро за один місяць.
Знищення робочих місць та закриття офісів за один євро
Попри все, що ми пережили в Іспанії, ситуація з італійськими банківськими справами здається нам ще одним банківським трюком, чимось нормальним і звичним у банківській справі, але для італійського уряду та банківських службовців це не так.
Банк Intesa Sanpaolo, провідний італійський роздрібний банк, підписав контракт з ліквідаторами цих двох суб'єктів господарювання на придбання всіх здорових активів обох суб'єктів на вартість символічного євро, що звучить як жарт, але це кожного разу ми бачимо це частіше. Крім того, у цій угоді Intesa Sanpaolo виключила придбання непрацюючих позик, акцій та субординованих боргових облігацій.
Проблема виникає, коли банк оголошує, що якщо транзакція буде виконана, крім виключення токсичних активів, вона включає також закриття 600 відділень та звільнення 4000 банківських службовців, що означає закриття 75% придбаних офісів банком та звільнення майже 50% існуючої робочої сили.
Як заявляє організація Intesa, "втручання дозволить уникнути серйозних соціальних наслідків, які в іншому випадку могли б виникнути внаслідок обов'язкової адміністративної ліквідації двох банків", крім того, що "втручання захистить робочі місця постраждалі банки, заощадження близько двох мільйонів домогосподарств та діяльність близько 200 000 компаній, які отримують фінансову підтримку та, побічно, роботу трьох мільйонів людей у регіоні ».
Якщо це правда, якби не втручалися обидва банки, зайнятість була б знищена, а закриття офісів було б 100%, на додаток до того, що спричинило б їх банкрутство. Угода дозволила Італії врегулювати останню банківську кризу на власних умовах, гарантуючи, що два суб'єкти господарювання не отримуватимуть гіршого поводження за європейським законодавством, оскільки вони суворіші.
Незважаючи на вирішення банківської кризи, ми можемо передбачити, що витрати на ліквідацію підприємств для італійського платника податків будуть дуже високими, і що закриття офісів та звільнення працівників матимуть дуже негативний вплив на національну економіку Італії.