Покупка в розстрочку за способом транзакції, що дозволяє скасувати придбаний товар шляхом виплат, розподілених у різні періоди часу. Ці підписки часто називають розстрочкою.
Іншими словами, покупка в розстрочку дозволяє продовжити оплату товару чи послуги на період, який може тривати місяці чи роки.
Мета покупки в розстрочку полягає в тому, щоб споживач не зробив жодного платежу за велику суму, закінчуючи готівку.
Зазвичай користувачі обирають цей спосіб придбання товарів тривалого користування або дорогих послуг, таких як поїздки за кордон. Крім того, зазвичай це робиться за допомогою кредитної картки.
Ще один момент, який слід врахувати, полягає в тому, що кожен внесок має дві складові: основну суму позики (частина суми боргу, яка амортизується) та відсотки (фінансові витрати на купівлю в кредит).
Переваги та недоліки покупки в розстрочку
Серед переваг покупки в розстрочку ми маємо:
- Це дозволяє покупцеві придбати дорогі товари чи послуги, не втрачаючи при цьому капіталізації в короткий термін.
- Це збільшує комерційний рух, навіть якщо це означає певний ризик дефолту для продавця.
- Багато разів це єдиний спосіб, яким людина може отримати доступ до такого дорогого майна, як будинок.
Однак покупка в розстрочку має і недоліки:
- Це може небезпечно стимулювати споживацтво в певному секторі населення, який є вразливим до дефолту. Наприклад, якщо ви втратите роботу.
- Вищі фінансові витрати створюються для клієнта. Це тому, що, як ми вже згадували раніше, кожен внесок включає відсотки. Тобто не тільки сума продажу розподіляється між кількістю періодів, але існує додаткова вартість вартості грошей з часом.
- Продовжуючи попередній пункт, процентна ставка, яку сплачує споживач, може стати дуже високою, підвищуючи вартість товару.
- Клієнт відчуває задоволення в даний момент, але в майбутньому ми повинні враховувати, що йому доведеться нести відповідальність за анулювання боргу, що може спричинити стрес.
Покупка в розстрочку та відсотки
Як ми вже згадували, цей спосіб оплати, як правило, передбачає нарахування процентів. Вони залежатимуть від процентної ставки, яка, у свою чергу, визначається на основі рівня кредитного ризику.
Це означає, що процентна ставка буде тим вищою, чим вище ймовірність дефолту. Це визначається на основі різних змінних, таких як кредитна історія боржника та кредитний період (чим коротший термін фінансування, тим більша можливість погашення і навпаки).
Отже, споживач повинен враховувати, що чим коротший час, протягом якого він буде сплачувати збір, тим менші будуть фінансові витрати на операцію.
