Рефінансування - це випуск нового боргу для скасування попереднього з метою досягнення кращих умов та збільшення доступної ліквідності.
Наприклад, коли компанія або фізична особа відчуває труднощі із сплатою відсотків за запозичений борг або потребує збільшення наявних грошових коштів, вона може вибрати рефінансування. Тобто рефінансувати зазначений борг за допомогою нового кредиту, який скасовує попередній, та отримати гнучкість за рахунок зменшення виплат періодичного внеску.
Рефінансування можуть здійснювати як фізичні, так і юридичні особи.
Особливості рефінансування
Метою є покращення початкових умов існуючого боргу. Зменшуйте відсоткове навантаження, яку потрібно сплачувати щомісяця, та сприяйте виплаті основного боргу Розстрочку можна оплачувати більш комфортно, а ліквідність, доступну для покриття інших потреб, буде збільшена.
Однак це може означати подовження терміну для повернення основної суми, тому вартість кредиту збільшиться через збільшення кількості внесків. Отже, загальна сума відсотків, як правило, буде більшою, ніж загальна сума відсотків, що підлягає сплаті до рефінансування.
Однак можна також взяти зазначений кредит в інший банк, якщо він пропонує кращі умови, ніж поточний, тим самим уникаючи збільшення вартості кредиту. Але це буде залежати від політики кожного суб'єкта господарювання, який надає їм повноваження або відмовляє у можливості пропонувати рефінансування.
Умови рефінансування
Рефінансування надається після дослідження боржника та його кредитної історії. Ви повинні бути хорошим платником. Тобто, сплативши своєчасно протягом життя попередньої позики.
Зв'язок з возз'єднанням боргу
З іншого боку, коли ми говоримо про рефінансування декількох позик в один і з одним і тим же банком, ми говоримо про возз’єднання боргу. Кожна окрема позика, отримана в минулому і жива сьогодні, зберігає свої початкові умови зі своєю процентною ставкою та строком до моменту рефінансування.
Потім фінансова установа надає нову позику на загальну суму всіх попередніх позик, групуючи їх в одну, а окремі скасовує.
Возз'єднання має ту саму мету, що і тоді, коли для рефінансування береться лише одна позика.
Різниця з реструктуризацією
Реструктуризація пов'язана з короткостроковими ситуаціями, пов'язаними з готівкою, у випадку компаній. Натомість рефінансування може бути пов’язане з компаніями, які приносять хороші результати та достатній грошовий потік у короткостроковій перспективі. Зазвичай вони роблять вибір на користь рефінансування, коли їм вдається зменшити фінансові витрати боргу за допомогою нього.