Банківські зловживання - це злочини шахрайства або шахрайства, вчинені банками, фінансовими установами, керівниками чи працівниками банків, жертвами яких є клієнти.
Банки можуть застосовувати жорстокі звички різними способами, щоб покращити свою суть або уникнути банкрутства або збитків. Є фінансові організації, які, прагнучи отримати максимальну вигоду, пропонують своїм клієнтам токсичні продукти, зловживання в іпотечних кредитах та надмірну комісію банків.
Щоб такі практики можна було розглядати як зловживання, вони повинні виконуватися директорами або працівниками суб'єкта господарювання та впливатимуть як на сам банк, так і на клієнта.
Зловживання фінансовими продуктами
Багато фінансових продуктів історично використовувались для банківських зловживань, пропонуючись людям, які не мали відповідного профілю для цих продуктів.
Деякі з фінансових продуктів, які історично спричиняли найбільше банківських зловживань:
- Привілейовані акції: Вони є фінансовими продуктами, які набуваються назавжди. Вони надають економічні права, оскільки дозволяють брати участь у дивідендах, проте, на відміну від акцій, вони не дозволяють голосувати на зборах акціонерів. Проблема полягає в тому, що клієнт не знає, як довго вони будуть ними володіти, оскільки організація, яка їх видає, не зобов’язана викупити їх на певну дату, але у них може бути необмежений термін служби.
- Векселі: Вони є документами, які складаються з майбутньої обіцянки платежу, їх головна проблема полягає в тому, що вони не мають гарантій з боку жодного Гарантійного фонду. Якщо банк зазнає невдачі, ніхто не повертає інвестиції, і клієнти повинні приєднатися до списку кредиторів і чекати своєї черги стягнення.
- Іпотечні облігації: Це облігації, гарантовані банком, який їх випускає. Клієнт позичає гроші, які гарантуються вже наданими іпотечними позиками. Їх потрібно продавати на вторинних ринках, це може призвести до втрати прибутковості, оскільки вони є складними та дуже насиченими ринками.
- Субординований борг: Борг, виданий банком, який у разі банкрутства його власники стягуватимуть після судових адміністраторів, казначейства та соціального забезпечення. Його оцінка надмірно низька, у багатьох випадках споживачі відчували, що ціна, за яку вони купили борг, набагато нижча за ринкову вартість.
Зловживання іпотекою
Банківське зловживання також може траплятися в іпотечних договорах.
Нижче наведено перелік найпоширеніших зловживань іпотечним банком:
- Стаття про підлогу: Вони є бар’єрами, які заважають споживачеві скористатися зниженням процентних ставок по іпотечних кредитах.
- Затискачі: Для іпотечних кредитів встановлюється фіксована процентна ставка, замість того, щоб прив'язувати їх до міжбанківських процентних ставок, таких як Euribor. Якщо ставка перевищує процентну ставку, встановлену в кліпі, різницю виплачує банк, але якщо процентна ставка опускається нижче фіксованих, різницю сплачує споживач.
- Гіпертасації: Надмірно високі оцінки. Будинки оцінюються значно вище справедливої вартості. Є банки, які застосовували цю практику для збільшення балансу.
Зловживання банківським рахунком
Нижче наведено кілька найпоширеніших зловживань під час перевірки рахунків:
- комісії: Надмірна сума за надання банківських послуг.
- Прямий дебет фонду оплати праці: Надмірна плата за прямий дебет фонду оплати праці та квитанцій.