Розпродаж - це вид операції, коли продавець дозволяє покупцеві скасувати товар у кількох майбутніх платежах. Ці підписки часто називають розстрочкою.
Іншими словами, розстрочка продажів дозволяє продовжити оплату товару або послуги на період, який може тривати місяці чи роки.
Завдання розстрочки - забезпечити споживачеві комфорт можливості скасувати товар по частинах, а не за одну виплату, яка може бути дуже високою.
Довговічні товари, такі як власність, або дорогі послуги, такі як поїздка за кордон, зазвичай продаються за цією формою.
Крім того, розстрочка, як правило, здійснюється за допомогою кредитної картки, тому клієнт зазвичай отримує борг у фінансовій установі. Це надання вам позики, яку ви повинні повернути кількома майбутніми частинами (розстрочками).
Ще один момент, який слід врахувати, полягає в тому, що кожен внесок має дві складові: основну суму позики (частина суми боргу, яка амортизується) та відсотки (фінансові витрати на купівлю в кредит).
Таким же чином, ми повинні зазначити, що в деяких випадках сплата початкової плати вимагається в період 0 здійснення продажу, що є частиною ціни товару, наприклад, 10%. Це трапляється, наприклад, у випадку з нерухомістю.
Переваги та недоліки розстрочки
Серед переваг розстрочки ми маємо:
- Збільшує комерційний рух продавця, оскільки товар чи послуга стає більш доступною.
- Це дозволяє покупцеві придбати дорогі товари чи послуги, не втрачаючи при цьому капіталізації в короткий термін.
- Багато разів це єдиний спосіб, яким людина може отримати доступ до такого дорогого майна, як будинок.
- Є інструменти, що знижують ризик. Суб'єкт господарювання, який фінансує операцію, може вимагати сам актив, що торгується, як заставу, наприклад, нерухомість. Потім, у разі дефолту, банк заволодіває будинком і може продати його, щоб повернути надану позику.
Однак розстрочка також має недоліки:
- Завжди є відсоток клієнтів, які не виконають вимоги про скасування боргу. Це відоме як кредитний ризик.
- Це може небезпечно стимулювати споживання в певному секторі населення, який є вразливим до дефолту, наприклад, якщо ви втратите роботу.
- Беручи до уваги два попередні пункти, фінансова установа повинна належним чином керувати затвердженням кредитів (та встановленими процентними ставками), а також управлінням інкасацією свого портфеля клієнтів. Інакше бізнес може стати нежиттєздатним.
- Вищі фінансові витрати створюються для замовника. Це тому, що, як ми вже згадували раніше, кожен внесок включає відсотки. Тобто не тільки сума продажу розподіляється між кількістю періодів, але існує додаткова вартість вартості грошей з часом.
- Клієнт відчуває задоволення в даний момент, але в майбутньому ми повинні врахувати, що йому доведеться нести відповідальність за анулювання боргу, що може спричинити стрес і можливий конфлікт з кредитором.
Розпродаж та відсотки
Як ми вже згадували, цей спосіб оплати, як правило, передбачає нарахування процентів. Вони залежатимуть від процентної ставки, яка, у свою чергу, визначається на основі рівня кредитного ризику.
Це означає, що процентна ставка буде тим вищою, чим вище ймовірність дефолту. Це визначається на основі різних змінних, таких як кредитна історія боржника та кредитний період (чим коротший термін фінансування, тим більша можливість погашення і навпаки).
