Фінансовий інжиніринг - це дисципліна, яка застосовує процеси для інновацій, винаходів, розвитку та вдосконалення фінансово-орієнтованих методів.
Іншими словами, це поєднання інженерних процедур, адаптованих для фінансування.
Навіщо це
Якщо традиційна інженерія намагається перетворити знання на щось практичне використання, у цьому випадку теж.
Ми можемо стверджувати, що фінансова інженерія відповідає за оптимізацію, управління та створення нових способів ведення фінансів, що дозволяє нам розглянути сценарій, за якого просування фінансових продуктів та інструментів йде паралельно з технологіями та оцифруванням.
Деякі з цих авансів складаються з:
- Інструменти або стратегії диверсифікації ризиків.
- Використовуйте на користь спекуляційного середовища.
- Арбітраж у рішеннях, які чітко встановлені в договорі чи ні.
Цей останній аванс, арбітражний, часто використовується у фінансових інструментах, таких як ф'ючерси чи опціони. В даний час цей тип продукції вдосконалюється за допомогою технологій блокчейн, що дозволяє нам створювати так звані «розумні контракти».
Інша сторона медалі фінансового інжинірингу
Однак не всі є гарною практикою, коли мова заходить про використання цієї дисципліни, оскільки зазвичай використовують передові та складні процедури, які юридично допускають погане праксис.
Прикладами сумнівних етичних практик, які можуть бути прийняті законом, якщо будуть дотримані необхідні фактори, є:
- Мережі компаній у податкових гаванях уникають сплати більших податків.
- Стратегії податкових заощаджень навколо правосуб’єктності компанії.
- Складання річних звітів компаній для підтримання вартості акцій.
- Створення та комерціалізація дуже складних фінансових продуктів без сумлінності.
Це деякі приклади, які ми можемо знайти, і які, на жаль, виявляються періодично.
Реальні приклади фінансового інжинірингу
Ось 2 приклади, що мали місце на поточному ринку:
- "Необанки". Поява цих „фінтех-організацій” дозволило отримати новий спосіб отримати доступ до платформи, яка дозволяє нам виконувати функції, які надає нам будь-який інший банк, наприклад, знімати, вкладати або переказувати гроші. Ці компанії базуються на абсолютно іншій стратегії від тієї, яку пропонували традиційні фінансові установи.
- Пільговий. Найвідоміший випадок в Іспанії - випадок із кращих, які продавались протягом останнього десятиліття. Вони полягали у наданні мало інформації під час продажу та надмірній стратегії стимулювання співробітників для продажу всій аудиторії. Все це призвело до одного з найвідоміших скандалів у країні на сьогоднішній день.