Споживчий кредит - це вид особистої позики з економічним мінімумом, призначений для придбання товару чи послуги та надається підприємцем, який їх надає.. Все це під особливим захистом споживачів.
Отже, це вид позики на придбання товарів або послуг. Таким чином, вони відрізняються від інших видів позик, особливо тим, що мають чітке призначення, споживання. Крім того, їх інтереси зазвичай вищі, ніж у інших, таких як іпотечні позики. Тому вони є фінансовими продуктами, якими слід користуватися з розумом.
Походження споживчого кредиту
Ми можемо думати, що це нещодавно, але ніщо не є далі від істини. За даними Міжнародної асоціації закладних та соціальних кредитних установ, Монтес де П'єдад народився у другій половині 15 століття. Їх створили монахи-францисканці, і разом з ними він мав намір мати справу з лихварами, які нараховували лихварські відсотки.
У ті часи давали невеликі кредити, але під дуже високі процентні ставки, від 30% до 200%! Ченці-францисканці створили цю систему, щоб допомогти селянам, і спочатку відсотків не нараховували. Це Лев X узаконив їх у 1515 р. З іншого боку, в ангольсько-саксонських країнах існували банки екологічності, які, перш за все, були присвячені благодійності.
У 20 столітті, з появою автомобілів, цей вид споживчих кредитів увійшов у моду та розпочав безпрецедентне зростання. Майте на увазі, що вони, як правило, фінансують покупки товарів високої вартості, наприклад, побутової техніки чи меблів. З народженням середнього класу з більшою купівельною спроможністю покупки в розстрочку також зросли.
Характеристика споживчого кредиту
Деякі характеристики, що відрізняють цей вид фінансового продукту від інших, є тими, що показані нижче:
- Як ми вже згадували, його метою є споживчі товари. Серед іншого автомобіль, меблі чи ноутбук.
- Зазвичай його надає сам підприємець, на відміну від позик, які надає фінансова установа. Звичайно, це виступає лише посередником. Насправді техніко-економічні обґрунтування проводиться самою організацією.
- Нормативні акти, що регулюють його, спрямовані на захист споживача від можливих зловживань. Зазвичай це встановлює обов'язок детально повідомляти про них. Наприклад, включаючи річну еквівалентну ставку (APR), а не лише номінальну ставку (TIN).
- Його сума не дуже висока, хоча, як правило, вимагається мінімальний розмір.
- Її обробка відбувається швидше, ніж в інших, таких як іпотека. Звичайно, відсотки вищі, ніж за іншими особистими позиками.
- Клієнт відповідає за виплату своїми теперішніми та майбутніми активами. У цьому випадку немає реальної гарантії, як майно.
Аспекти для розгляду
Деякі рекомендації слід врахувати, перш ніж подавати запит. Хоча закон захищає споживача, іноді існують пункти, які періодично викликають у боржника головний біль. Центральні банки зазвичай мають звіти про рекомендації щодо запиту цього виду позики (Банк Іспанії, Бансіко, Центральний банк Республіки Аргентина …). Дотримуючись їх, ви захистите себе від можливих зловживань. Зазвичай вони домовляються про наступні моменти:
- Зверніть особливу увагу на рекламу цих товарів. Зазвичай правила, що регулюють їх, встановлюють мінімальні вимоги до них. Ще раз, ми повинні пам’ятати, що ви повинні знати APR, чим він нижчий, тим менші фінансові витрати.
- Завжди запитуйте проект у письмовій формі, і якщо він може бути обов’язковим, тим краще. Кажуть, що слова несе вітер і перед підписанням все повинно бути зрозуміло.
- Усі сумніви повинні бути вирішені, і організація повинна вам допомогти. Завжди запитуйте і не залишайте нічого незрозумілого.