Паралельне страхування - це ситуація, коли два або більше полісів покривають однаковий ризик. Це, крім того, під час одночасних періодів.
Отже, у разі позову будуть визнані різні відшкодування. Зазначені платежі можуть додати більший показник до вартості об’єкта, що охороняється, і створити ситуацію перестрахування, яка надмірно збагатить бенефіціара.
Характеристика страхового збігу
Основними характеристиками страхового збігу є:
- Це також можна назвати багаторазовим страхуванням.
- Якщо страхувальник не повідомив страховика про збіг страхування, страховик не зобов'язаний виплачувати будь-яку компенсацію.
- У разі претензії страхувальник здійснить відповідне повідомлення, і кожен страховик виплатить лише пропорційно. Тобто, якщо припустити, що охоплене охоплення двох різних компаній, кожна з них повинна сплатити, наприклад, 50% від передбачуваної шкоди. Таким чином, гарантується, що сума виплат не перевищує застрахованого капіталу, тобто вартості захищеного активу.
- Вищевикладене застосовується загалом до всіх типів полісів, що захищають від збитків. Однак при страхуванні життя величину заподіяної шкоди не можна було оцінити. Таким чином, бенефіціар отримує повну суму всієї компенсації.
- Його не слід плутати із співстрахуванням, коли покриття певного ризику розподіляється за угодою. Таким чином, заздалегідь встановлюється, який відсоток очікуваної компенсації відповідає кожному страховику. Однак, за умови узгодження страхування, попередньої домовленості немає.
Приклад страхового збігу
Припустимо, сім’я придбає три страховки для свого будинку. Перший - з компанією BZY за страхову суму або максимальний ліміт компенсації 100 000 доларів США.
Так само була укладена інша політика, яка може виплатити до 150 000 доларів США у разі позову. У цьому випадку страховиком є компанія AIC.
Нарешті, було отримано ще одне покриття страхової суми в 135 000 доларів США, постачальником якої є UC Securities.
Щоб дізнатись, яку суму повинен сплатити кожен страховик у разі претензії, спочатку ми обчислюємо загальну вартість, на яку захищений будинок.
100 000 + 150 000 + 135 000 = 385 000 доларів
Потім ми оцінюємо відсоток передбачуваного збитку, який кожна фірма повинна покрити:
- BZY: 100.000/385.000= 25,97%
- AIC: 150.000/385.000= 38,96%
- Цінні папери UC: 135.000/385.000= 35,06%
Отже, якщо трапиться стихійне лихо, яке спричинить шкоду в розмірі 100 000 доларів США, кожна компанія повинна сплатити наступне:
- BZY: 25,97% х 100 000 = 25 974,03 доларів США
- AIC: 38,96% х 100 000 = 38 961,04 доларів США
- Цінні папери UC: 35,06% х 100 000 = 35 064,94 доларів США