Банк-посередник - це той, який виступає посередником у транскордонному банківському переказі. Зазвичай ця роль покладається на фінансові організації, які мають велику присутність у всьому світі.
Завдяки банкам-посередникам будь-яка особа (фізична чи юридична) може пересилати гроші зі свого рахунку іншому суб’єкту за кордон. Це без необхідності для фінансової установи ініціатора мати філію в країні призначення.
Банки-посередники ведуть рахунки на ім'я інших фінансових компаній. Таким чином, вони роблять знижки та виплати, виходячи з вимог своїх клієнтів.
Наприклад, якщо вимагається переказ, потрібно буде здійснити відрахування на банківський рахунок, з якого надіслана операція. Аналогічним чином, депозит буде внесений на рахунок суб'єкта господарювання, куди направляються гроші.
Фінансові посередникиПриклад банку-посередника
Давайте розглянемо приклад того, як працює банк-посередник, щоб краще зрозуміти його. Припустимо, що Хуан Лопес бажає здійснити трансфер з Мексики до свого друга Луїса Карбахаля, який проживає в Іспанії.
Хуан зберігає свої заощадження в банку KAY, а Луїс - у банку BOP. Є два сценарії:
- Залучені фінансові компанії ведуть депозити у того самого посередника, наприклад, Banco Trasatlántico. Для продовження операції спочатку дозволяється знижка на рахунок у банку KAY, що включає суму, що підлягає переказу, плюс комісію. Потім відповідний платіж здійснюється на рахунок BOP Bank.
- За другим сценарієм банки-платники та одержувачі реєструють рахунки, не випадково, у різних посередників. Однак вони могли б підтримувати депозити у спільній фінансовій компанії, що сприяло б операції, як ми спостерігаємо нижче:
Як пояснюється графіком, у Banco Trasatlántico надається знижка на рахунок KAY Bank і дохід на рахунок ABC Bank. В свою чергу зазначена компанія сплачує відповідну суму на рахунок, який BOP Bank веде у своїй установі. Кожен із суб’єктів, які беруть участь в операції, стягує з платника комісію.
Слід зазначити, що міжнародні перекази беруть комісію, яка може бути високою. Якщо ви хочете переказати 2000 доларів США, це може означати виплату, наприклад, 2500 доларів США.