Чек на овердрафт - це той, що виданий без достатніх коштів. Тобто сума документа перевищує капітал, зареєстрований на банківському рахунку емітента (трасанта).
Надання такого виду чеку вважається злочином, покарання за який залежить від законодавства кожної країни. Те, що влада прагне захистити, - це право на виплату, отримане бенефіціаром паперу.
Агенти караються за допомогою перевірки овердрафту
Агентів, що караються за допомогою перевірки овердрафту, три:
- Особа (фізична або юридична), яка видає платіжне доручення, не врахувавши на той час необхідну суму на своєму розрахунковому рахунку.
- Фізична особа або компанія, яка, виписавши чек із достатньою кількістю резервів, перешкоджає його інкасації, знімаючи кошти зі свого банківського рахунку.
- Власник чека, який передає або візує його іншому, знаючи, що він не покритий.
Слід зазначити, що в Іспанії кожен, хто видаючи чек на овердрафт, негайно сплачує суму документа, звільняється від кримінальної відповідальності. Це впродовж п’яти днів після того, як бенефіціар без успіху подає на отримання.
Ще один момент, який слід врахувати, - це те, що можна виписати чек на кредит. Іншими словами, фінансова установа надає позичальнику позику. Таким чином, останній може в майбутньому компенсувати своєму кредитору видане платіжне доручення.
Перехресна перевірка