Всесвіт Roboadvisor не припиняє зростати. З моменту їх народження в США в 2008 році ці типи інвестиційних продуктів розширюються. Але чи все це блищить золотом?
Коли ми говоримо про економію та інвестування, і особливо коли ми починаємо, нам легко перевантажити інформацію, яку ми не знаємо. З'являється багато нових концепцій, таких як ETF або взаємні фонди. Ми можемо прочитати обіцянки гуру, які продають курс, говорячи, що їх методом ви розбагатієте.
Не поспішайте, за місяць до або через місяць ви в кінцевому підсумку інвестуєте. Чи ні? Можливо, це не для вас, ви ніколи не знаєте. Але цілком ймовірно, що лише через інфляцію ви пошкодуєте, що не вклали свої заощадження протягом 30 років.
Існує багато різних типів інвестицій, корисних консервативних методів, щоб отримати прибуток від свого багатства з невеликим ризиком. Але також інші набагато ризикованіші методи, за допомогою яких ви можете заробити багато грошей, але який рівний або більш імовірний, що ви втратите те, що вклали. Перш за все, важливо знати взаємозв'язок між прибутковістю та ризиком.
Чому ми все це говоримо? Тому що ми знаємо, що важко навчитися і легко сплутатись із такою кількістю термінів. Ось чому в цій статті ми поговоримо про roboadvisor, їх взаємозв'язок з пасивним управлінням, кілька порад, і для цього важливо зробити гарне порівняння roboadvisor.
Робочі радники - це пасивне чи активне управління?
Хоча переконання, що роботи-дорадці є пасивним управлінням, широко поширене, це неправильно. Чому? Розумієте, загалом можна сказати, що існує два типи управління: активне та пасивне. Ми пояснюємо вам ↓
Активне управління або активне інвестування - це інвестиційний процес, за допомогою якого менеджер інвестиційного фонду здійснює пошук та відбір фінансових активів на основі власних критеріїв та аналізу з метою досягнення вищої прибутковості, ніж ринкової.
Зі свого боку, пасивне управління або пасивне інвестування - це інвестиційний процес, за допомогою якого менеджер інвестиційного фонду приймає інвестиційні рішення з метою не скасовувати ці рішення в довгостроковій перспективі.
Простіше кажучи, активне управління носить це ім’я, оскільки менеджер постійно рухається до пошуку портфоліо, що має кращі результати. Тим часом пасивне управління носить таку назву, оскільки воно нічого не робить. Він практично не вразливий.
У цьому сенсі роботодавець не сидить на місці і нічого не робить. Менеджер нічого не робить, оскільки немає менеджера-людини, але алгоритм робить це на основі ваших уподобань. Звичайно, нелюдський компонент не означає, що він не є активним управлінням.
Ще одним моментом, який став заплутаним, є те, що деякі роботи-радники інвестують в індексні фонди (не всі), а індексні фонди є видом пасивного управління. Але з того моменту, як ви змінили склад портфоліо. Тобто, ви купуєте та продаєте індексовані за різними критеріями, щоб обіграти ринок, ви, мабуть, не займаєтеся пасивним управлінням.
і де проблема? Ніде. Ми просто повідомляємо вас, щоб мотоцикл не продавався, і ви знали, що збираєтеся найняти. Насправді, більше, якщо роботодавець (ще дуже молода галузь) зможе продемонструвати свої добрі результати в порівнянні з класичним пасивним управлінням, це стане хорошим поворотним моментом для пересічного інвестора.
Чи хороший вибір roboadvisor?
Залежить. Про що? З ваших знань і вашого часу, але в основному з перших. Незважаючи на те, що в Іспанії добре працюють компанії, керівництво роботодавцем все одно має значно вдосконалитись. Ми не говоримо про те, що вони роблять це неправильно, просто про те, що це можна покращити з точки зору активів та типу портфелів. Але, звичайно, рободорадці - це майбутнє інвестицій, оскільки вони роблять їх більш ефективними та доступними.
Для людини з великими фінансовими знаннями та деяким часом вам не потрібен роботодавець. Але для людини без часу та без достатніх знань це може бути хорошим варіантом. Ви заплатите більше комісійних, але в гіршому випадку поведінка ваших інвестицій не буде надто відрізнятися від того, що ви досягли б самостійно. Особливо якщо мова йде про невеликі суми.
Це також може бути хорошим варіантом для невеликої частини економії. Є інвестори з дуже передовими знаннями, які вкладають невелику частину в roboadvisor, щоб урізноманітнити та не витрачати вільний час на управління цією частиною портфеля.
На закінчення, вони є хорошим варіантом, це залежить для кого, залежно від наявних знань та часу.
Порівняйте, порівняйте і порівняйте ще раз
У будь-якому процесі укладання контрактів або закупівель завжди важливо порівнювати. Порівняйте, щоб не платити більше за те саме, порівняйте, щоб уникнути шахрайства, порівняйте, щоб залишитися з найкращим обслуговуванням клієнтів, найкращим сервісом, найвищим рівнем безпеки, найменшими комісіями та найвищою віддачею.
І що я повинен порівнювати?
- Безпека та регулювання.
- Комісії та пов'язані з ними витрати.
- Підтримка клієнтів.
- Економічна ефективність.
- Види активів, в які ви інвестуєте.
- Податковий режим (інвестування в ETF не те саме, ніж у пайові фонди).
- Додаток, платформа та швидкість транзакцій.
- Автоматизація внесків.
Так, про це можна багато запитати, але, порівнюючи, ми не лише забезпечимо для нас найкращий варіант, але ми багато чого навчимось на цьому шляху.
Не бійтеся зателефонувати в службу підтримки, запитайте все, що хочете, і випробуйте їх. Це ваші гроші, ви не заслуговуєте на менше. Не соромтесь, якщо вони хочуть клієнта, боріться з ним. Також справа не в тому, щоб дратувати, у них є робота, і справа не в тому, щоб витрачати час на компанії, але не економте на цьому балансі.