Казначейські платежі - це виплата грошових коштів, спрямованих на задоволення непогашеної заборгованості з постачальниками та кредиторами.
Таким чином, ця концепція включатиме всі платежі, які ми робимо нашим постачальникам або кредиторам.
Прикладами можуть бути рахунки-фактури або придбання основних засобів. Наявність ефективного та ефективного процесу оплати різниться між довірою чи недовірою тих, кому ми винні гроші. Це може в кінцевому підсумку вплинути на нашу репутацію.
Як правильно управляти казначейськими платежами
Як ми вже згадували раніше, належне управління казначейством є надзвичайно важливим. Отже, дотримання певних кроків може допомогти нам здійснити це. Майте на увазі, що все, що планується, має більше шансів на успіх.
- По-перше, домовляйтеся. Ви повинні зв’язатися з постачальниками або кредиторами та встановити умови покупок та надання послуг. В ідеалі, це через договірний документ. Якщо це неможливо, принаймні, краще зробити це електронною поштою та зберегти розмови.
- По-друге, керуйте, бо це слово має глобальне значення. Тепер прийшов час перевірити умови та адаптувати їх до умов збору наших клієнтів. Тут ми повинні уникати проблем з ліквідністю або появи негативного оборотного капіталу. Цей крок є, мабуть, найважливішим, і програмне забезпечення для управління бізнесом (є кілька дуже хороших безкоштовних) має важливе значення.
- Нарешті, контроль цих платежів. Важливо проявляти серйозність, офіційність та чесність у роботі з постачальниками або кредиторами. Отже, ви повинні бути зацікавлені в здійснених платежах і знати, чи вони здійснились.
Платіжні інструменти
Існує безліч форм оплати, і тим більше з поширенням платформ в Інтернеті або на мобільних телефонах. Але давайте подивимось деякі з найбільш актуальних:
- Банківський переказ. Він був найпоширенішим, поки його не наздогнали платіжні платформи. Він полягає у переказі коштів з одного банківського рахунку на інший за певних умов. Оплата, як правило, здійснюється миттєво або за кілька днів, залежно від того, національна вона чи ні, і якщо вона здійснюється одному і тому ж суб’єкту господарювання.
- Платіжні платформи. Вони розвиваються завдяки цифровій ері та Інтернету. Найвідоміший - Pay Pal, один з піонерів. Але є й такі, які, як правило, пов’язані з банками. Це випадок із Bizum, результатом співпраці різних іспанських банківських установ, який дозволяє здійснювати оплату з мобільного на мобільний.
- Чеки або векселі. Ця форма складається з серії документів, які замінюють готівку. Перші дозволяють збирати грошову суму в будь-який час, другі - із закінченням строку дії. І те, і інше все рідше використовуються завдяки технологічним досягненням.
- Квитанції банку з прямим дебетом. У цьому випадку постачальник може виставити комісію на наш банківський рахунок за суму покупки. Для цього ми вже санкціонували цей процес у нашому банку. Управлінські програми мають додаток, який здійснює пряме посилання та автоматизує процедуру.
Приклад казначейських виплат
Нарешті, нічого кращого за приклад. Ми зробили це в електронній таблиці, але її зовнішній вигляд був би схожий на вигляд, запропонований програмою управління. У ньому ми маємо інкасації та платежі, заплановані на квартал за трьома способами: готівкою, 30 днями та 60 днями. З іншого боку, у нас є деякі прогнози залишків готівки, які прогнозує фінансовий департамент.
Для простоти ми згрупували збори та платежі, хоча насправді вони зазвичай мають різні дати. Ця робота виконується програмним забезпеченням для управління. Вони показують деталізацію очікуваних надходжень і платежів та потенційні проблеми з ліквідністю.
Що ми робимо, це додаємо всі платежі, віднімаємо суму всіх платежів і отримуємо реальний баланс казни в кожен момент. Різниця важлива, тому що якщо вона позитивна, у нас все добре.
Навпаки, якщо воно є негативним (як, наприклад, готівкові платежі), зручно з’ясувати, чому, наскільки це можливо, уникати використання кредитних ліній.
