Індекс чи коефіцієнт правопорушень є показником, що використовується у банківському світі. Це вимірює обсяг операцій, які були визнані правопорушниками стосовно обсягу позик та кредитів, наданих цим суб'єктом господарювання.
Рівень правопорушень є добре відомим показником у банківському світі, оскільки його зазвичай використовують усі банки. Коефіцієнт простроченості, як також відомо, відповідає за вимірювання обсягу кредитів, які вважалися простроченими, і це, розраховане на загальну суму позик та кредитів, наданих з часом у фінансовій структурі суб'єкта
Таким чином, ми можемо дізнатись, наскільки неправомірними є клієнти юридичної особи, побачивши відсоток тих, хто не повернув капітал і, отже, вважається правопорушниками. Ця правопорушення, як відомо, впливає на економіку та платоспроможність банків. Що стосується економіки, то вища неплатоспроможність пов’язана з поганою економічною ситуацією. Хоча, таким же чином, ця більша неплатоспроможність також пов'язана з дірою для суб'єкта господарювання, з якою йому доведеться зіткнутися власними ресурсами.
Розрахунок рівня правопорушень
Як ми побачимо, для обчислення рівня правопорушень нам просто потрібно застосувати просту формулу.
Це полягає у поділі загальної суми позик, які вважаються простроченими, на загальну суму позик, наданих суб’єктом господарювання.
Співвідношення NPL: Обсяг непрацюючих позик / Обсяг наданих позик
Отже, уявімо, що ми є директором банківського відділення, і за останній рік ми надали 10 позик з однаковою основною сумою на загальну вартість 20 мільйонів доларів (тобто кожна позика була на 2 мільйони доларів).
Серед цих позик клієнт X просить нас пробачити і каже, що йому доведеться заплатити лише 50% основної суми позики, тобто 1 мільйон доларів (половина 2 мільйонів доларів). З іншого боку, інший клієнт Y, більше постраждалий від кризи, каже нам, що він закрив свою компанію і не зможе дозволити собі виплату позики.
У цьому сценарії приступимо до обчислення рівня правопорушень:
ІМ: (1 мільйон X + 2 мільйони Y) / 20 мільйонів доларів
IM: 15%
Таким чином, ми скажемо, що рівень нашої злочинності становить 15%. У чисельник ми додаємо мільйон доларів, які клієнт X перестане платити, і 2 мільйони доларів, які клієнт Y не заплатить.
Наслідки правопорушень в економіці
Безнадійна заборгованість та економіка - це два поняття, які йдуть рука об руку.
Чим вища злочинність, тим кореляційніше спостерігається гірша економічна ситуація. Вище безробіття, нижче споживання, більш несприятлива економічна ситуація, загалом, пов'язано з високим рівнем правопорушень.
З цієї причини, і враховуючи те, що багато досліджень пропонують це співвідношення, багато економістів використовують цей показник для вимірювання розвитку економіки. Таким чином, бачачи важелі економіки та дефолти, ми можемо передбачити економічний цикл та оцінити різні фази, що його складають.
Що робити, якщо я неплатник?
Якщо ви неплатник, ми повинні сказати вам, що ви повинні бути обережними. Найкраще сплатити свої борги, але якщо ви не можете, спробуйте здійснити рефінансування або домовитись зі своїм банком. Багато хто готовий прийняти рефінансування та запропонувати можливості оплати.
Якщо ви не заплатите або не домовитесь, банки можуть включити вас до списку неплатників. Ці списки спільно використовуються компаніями, що може призвести до того, що вони відмовлять вам у кредиті, впливаючи навіть на інші аспекти вашого життя. Крім того, вихід з цих файлів дуже складний і вимагає великих зусиль.
Тому, оскільки це може принести вам проблеми, на Economy-Wiki.com ми вважаємо, що найкраще, щоб ви завжди сплачували свої борги.
