Дозволений надлишок - це сума, що перевищує ліміт кредитної картки, яку фінансова установа дозволяє клієнту витратити. Це в обмін на нарахування комісії та вищу процентну ставку щодо надлишку.
Іншими словами, кредитна лінія може становити 10 000 доларів США, але вона може використовуватися виключно, наприклад, до 10 500 доларів США. Однак ці додаткові 500 доларів США спричинять більші фінансові витрати.
Ці додаткові 500 доларів США - це те, що ми знаємо як дозволений надлишок. Це називається надлишком, оскільки він перевищує. Тобто це перевищує межу.
Характеристика дозволеного надлишку
Основними характеристиками дозволеного надлишку є:
- У контракті це чітко зазначено, тобто банк не залучає позику від одного моменту до іншого без відома іншої сторони. Так само, справа не в тому, що споживач витрачає більше, а потім домовляється зі своїм кредитором про те, як повернути цей надлишок.
- Зазвичай надлишок повинен бути повністю сплачений при наступній оплаті карткою. Припустимо, наприклад, що розрахункові періоди знаходяться між 1-м і останнім днем кожного місяця, а терміни платежів - 15. Потім, якщо споживання генерується над кредитною лінією в квітні, вам слід заплатити в травні 15-й.
- Процентна ставка, що нараховується на надлишок, вища, ніж ставка, що створюється за рахунок звичайної кредитної лінії.
- Він не складається з поганої практики, оскільки є частиною політики ризику кредитора, будучи необов’язковим пунктом. Таким чином, не всі фінансові суб’єкти включають його у свої контракти.
Приклад дозволеного надлишку
Давайте розглянемо приклад дозволеного надлишку. Уявімо, що банк затверджує кредитну картку Хосе Местанци з лімітом 5000 доларів США на місяць. Цю позику має рівноцінна річна ставка (річна ставка) 4%.
В рамках контракту, підписаного паном Местанцою, передбачається до 600 доларів США дозволеного надлишку. З цього надлишку також стягуватиметься 7,5% річних та комісія у розмірі 5%.
Припустимо, тоді Хосе Местанца використав у жовтні 5300 доларів США. Скільки йому слід виплатити у листопаді, якщо він вирішив сплатити борг одним платежем?
У цьому випадку відсотки не зароблятимуться, але комісія повинна бути сплачена. Виплата буде:
5000 + (300 * 0,05) = 5315 доларів США
Слід зазначити, що у випадках, подібних до попереднього, споживач може вибрати оплату частинами, завжди доводиться спочатку сплачувати дозволений надлишок.
