Приватне банкінг - це комерційний банківський сектор або підрозділ кредитної установи, що спеціалізується на користувачах, які здійснюють операції з незначною сумою з високою частотою. Тобто це територія, яка в основному обслуговує фізичних осіб.
Цей сегмент також відомий як роздрібний банк або роздрібний банк. На відміну від оптового банкінгу, його операції здійснюють невеликі суми та не націлені на великих клієнтів.
Крім того, на відміну від корпоративного банкінгу, приватне банкінг не фінансує отримання прибутку чи комерційну діяльність. Він більше зосереджений на особистому та іпотечному кредитах.
Індивідуальні банківські продукти та послуги
Основними продуктами та послугами, які пропонує приватне банкінг, є:
- Варіанти заощадження: Фінансові організації дають своїм клієнтам можливість відкрити банківський рахунок. Гроші зберігаються в них, необмежено або на певний термін, в обмін на платіж. Зазначена винагорода обчислюється множенням процентної ставки за період на суму грошових зобов'язань.
Ощадні рахунки також пов'язані з дебетовими картками, які дозволяють користувачеві здійснювати щоденні операції, що представляє велику перевагу, оскільки дозволяє уникнути ризику обробки готівки (крадіжки, втрати тощо).
- Позики: Вони полегшують придбання товару чи послуги з майбутніми платежами і навіть частинами, залежно від випадку. У цю категорію потрапляють, наприклад, іпотечні кредити та кредитні картки.
Класифікація індивідуальних банківських операцій
Фінансові суб'єкти можуть розрізняти в межах окремих банківських операцій різні підгалузі:
- Банк, де проводяться найпоширеніші операції, такі як депозит заробітної плати, перекази та прямі дебети. Останнє стосується автоматизації платежів. Таким чином, клієнт може замовити, наприклад, щомісяця з їх заощаджень відраховуватиметься певна сума для скасування отримання телефонної послуги.
- Інший сегмент орієнтований на людей з високим рівнем власного капіталу. Вони отримують такі послуги, як консультація з управління інвестиціями. Фінансова установа пропонує їм персональну увагу та такі переваги, як збільшення кредитної лінії.
- Інший напрямок індивідуального банківського обслуговування зосереджений на малих та середніх компаніях (МСП), переважно пропонуючи фінансування та консультації. Ліміт виставлення рахунків, який слід вважати клієнтом у цій категорії, залежить від законодавства кожної країни.