Початковий внесок позики - це попереднє повернення частини отриманого фінансування. Це зазвичай в основному при іпотечному кредитуванні та кредитуванні транспортних засобів.
Перший внесок - це відсоток від позичених грошей. Кредитор встановлює, наприклад, максимум 40% та мінімум 20% на основну суму.
Важливість початкового внеску позики
Перший внесок є ключовим у дуже великих кредитах, призначених для фізичних осіб. В іншому випадку суб’єкти кредитування будуть зобов’язані здійснювати дуже високі періодичні платежі.
Для фінансової установи також вигідно отримувати початковий внесок. Ризик невиконання зобов'язань нижчий, якщо боржник стикається з будь-якими непередбаченими обставинами. З іншого боку, якби квота була дуже великою, клієнт не зміг би виконати свої зобов’язання, наприклад, якщо він втратив роботу.
Одним із способів уряду субсидувати дефіцит доступу до житла є покриття частини першого внеску. Таким чином, більше людей можуть отримати доступ до мрії власного будинку.
Перший внесок також є важливою змінною структурою виплати позики. Поки цей попередній платіж буде вищим, боржник матиме доступ до нижчих щомісячних платежів або до коротших періодів заборгованості.
Якщо авансовий внесок вищий, менший відсоток також накопичуватиметься протягом усього періоду позики. Отже, буде заощаджено фінансові витрати.
Приклад початкової розстрочки позики
Припустимо, що особа отримує позику в розмірі 15 000 доларів США за номінальною щомісячною процентною ставкою 3% на шість місяців.
Якщо початковий внесок становить 20%, сума становитиме 3000 доларів. Для решти позики можна запрограмувати шість щомісячних внесків на 2215,17 доларів США, а сума відсотків, що підлягає сплаті, становитиме 1291,02 доларів США.
| Інтереси | Оплата головний | Поділитися | Баланс | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 0 | 3.000,00 | 12.000,00 | ||
| 1 | 360,00 | 1.855,17 | 2.215,17 | 10.144,83 |
| 2 | 304,34 | 1.910,83 | 2.215,17 | 8.234,00 |
| 3 | 247,02 | 1968,15 | 2.215,17 | 6.265,86 |
| 4 | 1.87,98 | 2.027,19 | 2.215,17 | 4.238,66 |
| 5 | 127,16 | 2.088,01 | 2.215,17 | 2.150,65 |
| 6 | 64,52 | 2.150,65 | 2.215,17 | - |
| сума | 1.291,02 | 12.000,00 | 13.291,02 |
З іншого боку, з початковим внеском 15% (2250 доларів США) щомісячний платіж зростає до 2353,62 доларів США, а фінансові витрати становлять 1371,71 доларів США.
| Інтереси | Оплата
головний | Поділитися | Баланс | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 0 | 2.250,00 | 12.750,00 | ||
| 1 | 382,50 | 1.971,12 | 2.353,62 | 10.778,88 |
| 2 | 323,37 | 2.030,25 | 2.353,62 | 8.748,63 |
| 3 | 262,46 | 2.091,16 | 2.353,62 | 6.657,47 |
| 4 | 199,72 | 2.153,89 | 2.353,62 | 4.503,58 |
| 5 | 135,11 | 2.218,51 | 2.353,62 | 2.285,07 |
| 6 | 68,55 | 2.285,07 | 2.353,62 | |
| сума | 1.371,71 | 12.750,00 | 14.121,71 |
Позики на іпотечний кредит та транспортні засоби надаються на більш тривалі строки. Однак цей приклад демонструє, як перший внесок впливає на загальну суму виплат боржником.