пенсійні плани вони є найбільш широко використовуваною формулою планування заощаджень на пенсію. Їх податкові пільги та комерційна ставка банку на їх продаж роблять їх універсальним продуктом для довгострокових інвестицій.
Варіанти вибору дуже різноманітні: є ризиковані плани інвестування на фондовому ринку, інші більш консервативні, які розміщують заощадження у фіксованому доході - хоча ми не повинні забувати, що гроші також можуть бути втрачені за допомогою цієї альтернативи; ті, хто вступає в регіональні, змішані облігації тощо. З огляду на широкий фінансовий діапазон, який відкривається, які критерії слід використовувати?
Одним з основних принципів, який цитують експерти, є ставка на акції, коли на пенсію залишається багато часу, і на фіксований дохід, якщо залишається мало років; тобто, оскільки перекази пенсійного плану не передбачають жодного податкового штрафу, працівник може починати з акцій - інвестувати частину заощаджень на фондовому ринку, оскільки, хоча вони можуть зазнати тимчасових втрат, ринки, як правило, мають позитивну динаміку - і шукайте притулку в більш консервативних планах, коли у вас є, скажімо, п’ять років на пенсію.
Менеджери планів управляють продуктами, що виконують однакову динаміку - більшою кількістю акцій на початку та більш фіксованим доходом в кінці -, що стає хорошою альтернативою для тих вкладників, які мало знають фінансовий ринок або, де це доцільно, не мають часу чи інтересу. Також існує можливість інвестування через гарантовані плани, в яких менеджер погоджується повернути хоча б внесені гроші.
Знати, як поєднувати різні формули заощаджень
Експерти зазначають, що "для фінансового планування на пенсію,найкраще - це налаштувати різні інструменти, спрямовані на економію, щоб вони могли доповнювати один одного та пристосовуватися до різних профілів ризику, які можуть пройти вкладники протягом усього життя ".
інвестиційні фонди Вони можуть бути одним з найкращих варіантів сховатися в періоди нестабільності, оскільки вони дозволяють переводити з одного товару на інший без оподаткування. Іншою зазначеною формулою єіндивідуальні систематичні накопичувальні плани (PIAS), які дозволяють встановлювати застраховану довічну ренту і призначені для сплати премій за накопичення капіталу з часом.
Так само важливістьощадне страхуванняяк доповнення до пенсійного плану вже за роки до виходу на пенсію, оскільки вони пропонують більшеекономічна ефективність ніж інші заходи в обмін на збільшення постійності. Нарешті,страхові пенсійні плани (PPA) їм вдається принести певну економічну вигоду.
Фінансові поради щодо виходу на пенсію
- Шукайте пенсійний план фінансової установи чи страхової компанії, який пропонує найбільшеекономічна ефективність до ваших грошей.
- Вкладайте свої гроші безпечно; Для цього потрібно проконсультуйтеся з фінансовим консультантом щоб допомогти вам визначитися з продуктами, які вам найбільше підходять.
- Якщо у вас є можливості, вивчіть формули, які дозволяють вам виконуватидодаткові внески до вашої пенсійної програми чи плану заощаджень.
- Спробуйте погасити всі борги до пенсійного віку. Якщо у вас є іпотека, чияплатити продовжується після дати виходу на пенсію, спробуйте сплатити її раніше.
- Якщо день настав, ви все ще не досягли фінансової безпеки, продовжуйте своюТрудове життядо максимально дозволеного віку.