Якщо ви думаєте взяти іпотечний кредит, важливо пам’ятати про дві речі. По-перше, це одне з найважливіших фінансових рішень у вашому житті. І, друге, важливість юридичних процедур з банком при його наймі.
Перше, що ви повинні врахувати при оформленні іпотечного кредиту, - це значення, яке рішення матиме у вашому житті. Інвестиції в 100 000 або 200 000 євро - це не маленька річ. Ймовірно, ви будете платити вчасно 25 або 30 років. І якщо ви не зробите цього протягом певного часу, ви ризикуєте втратити будинок та вкладені інвестиції.
Я розумію, що якщо ви тут, то саме тому, що знаєте, що вищесказане важливо. І з цієї причини ви хочете якнайкраще повідомити себе про все, що ви повинні врахувати, укладаючи іпотечний кредит
Для цього ми підготували перелік деталей, які ви повинні врахувати, укладаючи іпотечний кредит. Від фінансової частини до юридичних процедур.
Але спочатку, дозвольте вам сказати, не соромтеся ні секунди шукати поради у хороших професіоналів. Це того варте, заплатіть трохи більше і нехай люди, які віддані цьому, проконсультують вас.
Я хочу взяти іпотеку, що мені робити?
Ось список 10 речей, про які слід пам’ятати перед тим, як взяти іпотечний кредит:
Купувати чи здавати в оренду?
Так, я знаю, ви хочете взяти іпотеку. Але я зобов'язаний сказати вам, що перше, що потрібно, це зробити цифри, перевірити, чи це гарна ідея, і вирішити, чи можете ви це собі дозволити фінансово. Тобто перевірте, чи не виходять рахунки. Звідти рішення залишається за вами.
Фінансові вимоги
Щомісячна виплата застави не повинна перевищувати 30% вашого доходу. Нижче - краще, але намагайтеся його не долати, інакше в майбутньому ви опинитесь у фінансових труднощах. Окрім цього, майте на увазі, що банки вимагають певних умов, таких як стабільна зайнятість, певний щомісячний дохід, вікові умови тощо.
Чим краще ваше фінансове становище, тим кращі умови, які пропонує ваш банк. У будь-якому випадку, не забудьте відвідати кілька підприємств, щоб побачити, який із них пропонує вам більш привабливі умови.
Юридичні процедури
На додаток до фінансових вимог, дуже важливо враховувати також законодавчі вимоги. Не обманюйте свій банк, але майте на увазі юридичні процедури, що тягнуть за собою пов'язані з цим витрати. Серед них виділяються:
- Оцінка майна.
- Витрати на управління.
- Нотаріус.
- Документ про реєстрацію житла.
- Податок на документально оформлені правові акти.
Крім того, щодо юридичних процедур укладання договору іпотеки, ви повинні взяти до уваги кілька деталей, таких як наступне:
- Перевірте, чи може країна, в якій ви проживаєте в банку, затвердження вашої іпотеки підлягати певним продуктам, пов’язаним з юридичною особою. Наприклад, в Іспанії банк може знизити процентну ставку за підрядні товари, такі як прямий дебет з ними, але ні в якому разі вони не можуть відмовити вам в іпотеці за те, що вони не уклали договір.
- Що може статися, принаймні в Іспанії, це те, що вони змушують вас оформити страхування життя, щоб гарантувати, що у випадку смерті вони стягуватимуть іпотеку. Хороша новина полягає в тому, що вам не обов’язково робити це з організацією, яка затверджує іпотеку.
- Банк також може запропонувати вам додаткові продукти. Вони не можуть вимагати їх, але вони часто намагаються перехресно продати. Добре подивіться, що вас цікавить, а що ні. Пам’ятайте, що це дуже важливе рішення.
Який тип іпотеки вибрати?
Нарешті, ви повинні взяти до уваги типи іпотечних кредитів, які існують. В даний час процентні ставки на місцях, тому іпотека зі змінною ставкою буде дешевшою, ніж фіксована ставка. Однак, залежно від кількох факторів, один буде більш рекомендованим, ніж інший.
- Іпотека з фіксованою ставкою: Цей тип іпотеки характеризується тим, що з моменту їх укладення ви знаєте, скільки ви заплатите. Неможливо, щоб процентне навантаження змінювалося залежно від зовнішніх факторів. Зазвичай вони дорожчі, але натомість вони пропонують більше безпеки та впевненості.
- Іпотека зі змінною ставкою: Іпотечні кредити зі змінною ставкою індексуються до еталонної ставки. Це означає, що залежно від розвитку індексу, те, що ми будемо платити у відсотках, зміниться. За нинішніх процентних ставок, близьких до мінімальних, багато іпотечних кредитів платять дуже мало, але це також було так, коли базовий показник значно зростав і подвоїв іпотечний платіж. Це не зазвичай, але може трапитися. Нормальним явищем у цьому виді іпотеки є наявність фіксованої та змінної частини.
- Змішана іпотека: Змішані іпотечні кредити - це ті, за якими ви сплачуєте фіксований відсоток протягом певного часу, а за інший - змінний відсоток. Наприклад, існують змішані іпотечні кредити, в яких протягом перших двох років ви сплачуєте фіксовану ставку, а потім сплачуєте змінні відсотки.
Нарешті, не забудьте витратити час на укладання договору застави. І не лише до фінансової частини, а й до юридичних процедур. Для цього не соромтеся проконсультуватися з хорошими професіоналами, які допоможуть прийняти найкраще рішення.